Будущее банковских карт, о котором мало кто знает
Казалось бы, прошло всего 10 лет, с тех пор, как банковские карты начали плотно входить в повседневную жизнь россиян. До этого момента население активно использовало наличные денежные средства, носило их в кошельках, расплачивалось в магазинах, копило под матрасом и прочее.
За это время ситуация сильно изменилась:
- Во-первых, полностью исчезли наличные, даже в телевизионной рекламе высмеивается человек, который достает 1000 рублей из кошелька. Продавщица взглядом говорит ему: «Ты что? Дурак? А как же кэшбэк? Если оплатишь покупку картой, то ты тупо выбросишь деньги на ветер!»
- Во-вторых, повсеместно в магазинах появились Pos-терминалы, кстати, владельцы бизнеса за них, за каждую операцию тоже отстегивают банкам процент. Терминалы переживают второе или третье перерождение. Теперь они умеют принимать платежи без прокатки карт, то есть бесконтактно
- В-третьих, активно распространилась услуга Кэшбэк, то есть за каждую покупку с помощью банковской карты вам начисляется определенный процент возврата, который вы потом можете использовать на новые покупки. Хоть банки сами инициировали подобный тренд, но они умудряются сформировать такие условия по кэшбэку, что не сильно теряют в марже.
- В-четвертых, гаджеты научились платить
И именно здесь скрывается основная опасность для банковских карт – они скоро полностью исчезнут из обихода. Речь идет не о 10-15 лет, это произойдет в обозримом будущем. Почему?
Гаджеты научились платить! Карты больше не нужны, их можно собрать в своем телефоне и не носить в кошельке. Кошелек тоже больше не нужен. Это цифровое будущее! Смартфон заменил собой абсолютно все – компьютер, планшет, платежные инструменты и даже телевизор.
Почему так произошло – это отдельная тема для разговора. Главное другое – все финансовые организации понимают будущий тренд. Яндекс и Сбербанк выпустили виртуальную карту. Совкомбанк разработал для своей Халвы отдельное приложение для управления балансом. Каждая первая организация предлагает копить кэшбэки в телефоне. А с запада идут мобильные приложения для хранения в них в электронном виде всех ваших скидочных карт. Удобно? Еще бы.
Читайте такжеФНС ввела 13 и 20% налог за переводы между картами – утка, дубль 2
Но именно банкам придется в массовом порядке перестраиваться под новые реалии! Тот же господин Тинькофф 10 лет как подорванный увеличивал эмиссию своего пластика, и каждый раз очень гордился рекордными показателями в количественном выражении «картхолдеров».
Хотя по сути в финансовом плане для банков ничего не меняется – ну не будет карт! Будут учитываться обычные счета. Как раньше платили за их обслуживание пользователи, так и будут. Как раньше стояли Pos-терминалы во всех магазинах, так и будут стоять. Так и будут они платить банкам за каждую операцию, проведенную покупателями. Все нормально!
Другое дело – избалованность россиян кэшбэками. Банки жалуются, что новые клиенты не хотят заводить продукты, если по условиям нет никаких процентов возврата средств за покупки и операции по счету. При чем, касается это и кредитных карт. Все это несколько съедает маржу, и приходится перестраивать продуктовый маркетинг, чтобы раскидать убытки.
Но банки сами в этом виноваты, а точнее виновато состояние текущей экономики России. Без скидок и распродаж никто покупать не хочет. Доказательство тому – приложение ЕдаДил пользуется особой популярностью (оно отслеживает лучшие скидки вокруг пользователя). Что делать кредитным учреждениям? Правильно – тоже предлагать скидки.