Москарта от МКБ – основные условия, подводные камни, плюсы и минусы
Содержание
- 1 Введение
- 2 Условия
- 2.1 Кэшбэк
- 2.2 Процент на остаток по карте
- 2.3 Снятие наличных
- 2.4 Переводы
- 2.5 Кредитный лимит
- 2.6 Дополнительные опции
- 2.7 Стоимость обслуживания
- 3 Требования и документы
- 4 Преимущества
- 5 Недостатки
- 6 Резюме
- 7 Отзывы
Введение
Казалось бы – ничего нового придумать для дебетовой карты уже нельзя, поэтому банкам остается только соревноваться в тарифах и менять картинки на пластике (что они и делают регулярно). Однако, время от времени, на рынке все же появляется что-то новенькое, достойное внимания клиентов. Кстати у данного банка есть еще выгодное предложение.
Одним из последних интересных предложений является «Москарта» от Московского кредитного банка (МКБ). На деле их две – обычная версия с тарифом «Выгодный» и Black – c тарифом «Премиальный». Несмотря на общее название, объединяет их только общий дизайн, в остальном – это два разных продукта. А теперь – подробнее о них.
Условия
Так как это два разных предложения – то и условия их разные. Для удобства будем начинать с более простого – с тарифа «Выгодный» (стоит обратить внимание, что «обычная» Москарта МКБ не бывает премиальной, а black – «выгодной»). Итак – что же предлагает Московский кредитный банк владельцам Москарты?
Кэшбэк
Прежде всего, это начисление кэшбэка. По условиям программы «МКБ-бонус» владельцам Москарты за безналичные покупки, совершенные за счет собственных или кредитных средств, начисляются баллы, которые потом могут быть использованы на оплату товаров и услуг или на благотворительность.
Максимальный размер кэшбэка составляет 25%. Не спешите радоваться – получить такую компенсацию можно только при условии покупок у партнеров банка (их не так много), да и то не у каждого (в большинстве случае речь идет о возврате средств в размере 5-7-10-максимум 15%). Так что «халявы» не будет. А для пенсионеров есть отдельный продукт.
По остальным покупкам банк начислит минимум 1%. Если оплата пройдет по категориям повышенного начисления – то клиент получит повышенный бонус (5% для обычной карты с тарифом «Выгодный», и 7% – для премиальной). Определить такие категории клиент может 1 раз в квартал.
Стоит отметить, здесь есть из чего выбирать – например, сейчас это кафе-рестораны, АЗС, ЖКХ, путешествия, одежда и обувь. Кроме этого, для новых клиентов есть еще один приятный бонус – «приветственные» баллы при первой покупке (250 – для владельцев обычной карты, и 150 – для дополнительной).
Из минусов стоит отметить, что компенсировать можно не все, а только те операции, которые были совершены на сумму свыше 1 000 руб., и только за предыдущий месяц.
Кроме этого, есть ограничения (лимит) на количество начисленных баллов и на сумму компенсации:
- для владельцев обычной Москарты от Московского Кредитного банка максимальная сумма начисленных баллов за месяц составляет 3000 бонусов. Компенсировать можно только те покупки, которые были сделаны в предыдущем месяце, и не более 5000 единиц. Скажем прямо – особо заманчивым предложение это назвать нельзя;
- для владельцев премиальной карты условия намного интереснее – до 20 000 начисленных баллов за месяц с возможностью компенсации до 40 000. Вот это уже действительно интересно. Конечно, чтобы получить максимум, нужно и потратить за месяц 285 тысяч рублей, но это того стоит!
Более того, если в течение квартала возникнет необходимость поменять категории повышенного начисления бонусов – банк дает такую возможность клиенту. Сделать это можно неограниченное количество раз, но за каждое такое изменение нужно будет заплатить комиссию (500 руб./10 дол./10 евро).
Стоит отметить, что по условиям бонусной программы баллы начисляются и за другие операции, оформленные в онлайн сервисах банка. Хорошо можно «заработать» за оформление заявки на кредит (до 500 баллов) и за страховку (100 баллов). За вклад и допкарту компенсация будет скромнее – всего 50 баллов.
Процент на остаток по карте
Кроме привлекательных условий по кэшбэку для держателей Москарты от МКБ предусмотрена еще одна приятная опция – начисление процентов на остаток по счету:
- 5% – по обычной карте (начисляется на сумму от 30 до 300 тысяч рублей);
- 6% в рублях, 1% – в долларах и 0,5% – в евро – для держателей премиальной карты (без ограничений по сумме).
Как видите, преимущества Black формата в этом случае очевидны – это и повышенный процент на остаток, и отсутствие ограничений на сумму остатка, и даже возможность начисления процентов в иностранной валюте (что делают сегодня весьма немногие организации).
Читайте такжеМарки от Почта Банка — новая дебетовая карта с оригинальной системой лояльности
Если к этому добавить, что к основной карте можно абсолютно бесплатно оформить до 3-х дополнительных – для обычной Москарты с тарифом «Выгодный», и до 5-ти – для Black с тарифом «Премиальный (в т.ч. в разных валютах), предложение (особенно для премиальной версии) выглядит весьма интересным.
Снятие наличных
Не секрет, что одним из ключевых параметров выбора карты (по крайней мере, в нашей стране) является комиссия за снятие наличных. Мы не будем сегодня распространяться о причинах этого явления, но факт остается фактом. МКБ учел это, и сделал выдачу наличных для держателей Москарты бесплатной.
Без комиссии можно снять деньги в любом банкомате мира. Это касается и обычного, и премиального варианта. Единственное условие – сумма снятия должна превышать 3 000 руб. Если сумма меньше – заплатить комиссию все же придется. Независимо от вида карты ее размер составит 250 руб./5 дол./5 евро.
Из минусов стоит отметить ограничение на максимальную сумму снятия наличных (этого и следовало ожидать при отсутствии комиссии за снятие). На сегодня лимит выдачи наличных в АТМ МКБ, банкоматах и ПВН других банков составляет 3 млн. руб./ 53 тыс. дол./48 тыс. евро в месяц. Все операции суммируются.
Переводы
Не такой популярный тариф, однако, для тех, кто регулярно пересылает деньги (обычно, родителям или детям), будет приятной неожиданностью узнать, что по Москарте можно пересылать в течение месяца до 50 тысяч рублей – для держателей обычной карты, и 100 тыс. – премиальной.
Если сравнить с Тинькофф – то у него бесплатный перевод только внутри банка или до 20 тыс. руб. в месяц. Свыше этой суммы придется заплатить 1,5% комиссии (мин. 30 руб.). Исключение в Тинькофф сделали только для Сбербанка – здесь комиссия будет 1%. Как видите, условия Москарты привлекательнее конкурента.
Кредитный лимит
Несмотря на то, что обе Москарты дебетовые – при необходимости можно подключить к ним кредитный лимит. Условия кредитования в этом случае будут стандартные. Для подключения будет достаточно оформить заявку через онлайн сервисы банка («МКБ Онлайн» или «МКБ Мобайл»).
Дополнительные опции
Дополнительные опции предлагаются только по премиальной Москарте. Скажем сразу – премиальной ее можно назвать с натяжкой (по крайней мере, по отзывам клиентов, сидеть в очереди держателям Black приходится на обычных основаниях), но некоторые атрибуты премиум формата здесь все же присутствуют.
Начнем с самого главного – наличие опции «Lounge Key» (аналог системы Priority Pass), предусматривающей бесплатное посещение бизнес-залов аэропортов. Все бы ничего, если бы не количество этих посещений! 24 раза в год! При этом, карту можно передать, например, жене, которая сможет тоже бесплатно зайти в зал.
Именно эта опция вызывает ажиотаж вокруг карты. Оно и понятно – один проход в зал стоит 27 долларов. Т.е., если посчитать – за год получается 648 долларов. Плюс кэшбэк и прочие преимущества – неудивительно, что число желающих воспользоваться этим выгодным предложением растет с каждым днем.
К сожалению, отзывы показывают, что не все работает гладко – нередко люди пишут, что не смогли пройти в зал, потому что карта неправильно отображалась, другие же прошли, но списалась комиссия. Однако, большинство отмечает, что все работает, и сетуют, что скорее всего «лавочку скоро прикроют».
Еще одним «бонусом» для держателей премиальной карты является страховка путешественника, а точнее – сумма, которая может достигать 1 млн. дол. и распространяться на всю семью. Для этого нужно оплатить минимум 50% расходов на транспорт или проживание (для Visa), 100% – для MC.
Кроме этих привлекательных опций держатели карты Black с тарифом «Премиальный» получают традиционный для данной категории карт консьерж-сервис, экстренную поддержку, безлимитный интернет на 4-ре устройства (программа Boingo Wi-Fi). В общем, ничего необычного.
Есть еще кольцо с возможностью бесконтактной оплаты. Но, т.к. оно работает «не очень» (проще достать карту из кармана, чем каждый раз надевать на палец, а потом снимать и прислонять к терминалу) и стоит 4,5 тыс. рублей – тратить деньги на эту ерунду я точно не рекомендую.
Из минусов, о которых, я считаю, должны знать держатели премиальной карты, я хочу отметить невыгодные курсы конвертации, которые могут достигать 4% от суммы. Поэтому платить рублевой картой заграницей не стоит от слова «совсем». Тем более, картой в евро – вне еврозоны придется оплатить двойную комиссию.
Читайте такжеОбзор карты Мудрость от МКБ для пенсионеров
Стоимость обслуживания
Рассмотрев все предлагаемые условия по Москарте от МКБ, возникает вопрос – сколько сие удовольствие стоит? Начнем, как и раньше, с обычной карты. Ее обслуживание обойдется в 99 рублей (1,9 дол./евро) в месяц.
Это недорого, но при выполнении одного из условий платить и вовсе не придется:
- если в течение месяца по карте совершаются покупки или происходят зачисления в размере более 30 000 руб.;
- при наличии положительного остатка на счете или вклада на сумму более 50 000 руб.
Согласитесь, получить бесплатное обслуживание при таких условиях не так и сложно. Вопрос только в том, насколько вообще нужна эта карта, если есть аналогичные предложения других банков за плюс-минус те же деньги, и есть премиальная Москарта, которая дает намного больше возможностей, чем обычная.
Из минусов – обслуживание карты Black с тарифом «Премиальный» будет ощутимо дороже обычной с «Выгодным» тарифом (1 999 руб. в месяц или 15 999 руб.). Но, как говорится, здесь есть нюансы:
- во-первых – простым арифметическим подсчетом можно выяснить, что годовая оплата (15 999 руб.) почти в два раза меньше помесячной (23 988 руб. за год);
- во-вторых – в отличие от обычной карты, здесь есть за что платить (кроме повышенного кэшбэка и огромных лимитов есть еще ряд очень интересных опций, о которых мы расскажем немного позже);
- в-третьих – при помесячной оплате обслуживание премиальной тоже может быть бесплатным.
Чтобы не платить, нужно выполнить одно из условий:
- совершать покупки на сумму более 150 000 рублей в месяц;
- в течение месяца получать зачисления на сумму более 300 000 руб.;
- держать на карте не менее 300 000 руб.;
- иметь вклад в банке более 2 000 000 руб.
Кроме этого, при выборе помесячной оплаты, за первый месяц обслуживания комиссия не взимается. Так что преимущество ежемесячной комиссии (если, конечно, есть возможность выполнять, хотя бы одно из условий бесплатного обслуживания), становится очевидным.
Требования и документы
Требования к получателям Москарты у банка минимальные – наличие гражданства РФ и паспорта гражданина. Оформить можно, подав заявку на сайте банка или через онлайн сервисы МКБ. При оформлении кредитного лимита в силу вступают условия по кредитным продуктам.
Преимущества
Итак, если рассмотреть все плюсы и минусы, могу сказать следующее – лично меня обычная Москарта не заинтересовала. Да, у нее есть ряд преимуществ, и, в сравнении с аналогичными продуктами других банков она выглядит неплохо.
Но – если уж говорить о преимуществах, то я бы остановилась на премиальной версии:
- лояльные условия бесплатного обслуживания;
- высокий процент кэшбэка с возможностью выбора из востребованных клиентами категорий (целых три);
- 24 бесплатных прохода в залы-ожидания аэропортов в течение года;
- начисление процента на остаток – в том числе на карты в иностранной валюте;
- бесплатная выдача наличных в любом банкомате с внушительным лимитом на суммы снятия в течение месяца;
- удобные переводы до 100 тысяч рублей без комиссии.
Недостатки
Однако, и у премиальной недостатки есть:
- во-первых, не всегда обслуживание держателей карты в отделениях банка находится на должном уровне;
- во-вторых – «косяки» по некоторым премиальным опциям (в частности, при входах в зал и т.д.);
- невыгодный курс конвертации валюты;
- низкое покрытие сети (отделения банка по большей части сконцентрированы в центральной части страны).
Резюме
Обычная Москарта от МКБ меня не заинтересовала – на рынке есть много других, похожих по цене и по набору опций. А вот премиальная версия мне действительно понравилась. Пригодится эта карта не только состоятельным клиентам, но и обычным путешественникам, которые часто летают заграницу.
Кроме этого, считаю, что 7% кэшбэка – весьма привлекательно для любой категории клиентов. Исходя из практики, сомневаюсь, что такие выгодные опции банк планирует оставить на постоянной основе, поэтому желающим воспользоваться предложением рекомендую поспешить оформить карту.
Отзывы
Проанализировав отзывы, приходится признать, что наиболее активно в сети интернет обсуждают возможность и сроки получения бесплатного прохода в залы-ожидания аэропортов, работа этого сервиса и условия бесплатного обслуживания карты. Другие опции, по большей части, остались без внимания клиентов.
4 / 5 ( 1 голос )