Банки РФ изменят правила выдачи кредитов

Банковский сектор России планирует отказаться от подписания бумажных договоров. Получение кредита, пластиковой карты, открытие счета будет оформляться в режиме онлайн.
Банки РФ изменят правила выдачи кредитов

Некоторые крупнейшие банки России объявили о готовности перейти на подписание электронных договоров с клиентами. Такая схема сотрудничества исключит необходимость лично посещать филиалы кредитных организаций, сэкономит время граждан, сократит расходы на обслуживание физических и юридических лиц.

Представители Центрального Банка полагают, что цифровизация сотрудничества принесет только пользу. При этом, банки обязуют предоставлять исчерпывающую информацию об услугах. Пресс-служба ЦБ особо подчеркнула необходимость предоставлять данные в понятной для клиента форме. Это особенно актуально для пожилых и людей с ограниченными способностями. Кроме того, необходимо обеспечить публичный доступ к информации.

Соглашаются менеджеры ЦБ и с тем, что сотрудничество в режиме онлайн предполагает риски. В частности, махинации возможны с верификацией личности. Чтобы их снизить, потребуется усиленный контроль за совершением сделок со стороны главного финансового регулятора.

О готовности банков переходить на цифровые договоры

О готовности отказаться от бумаг в ближайшем будущем объявили несколько крупных финансовых организаций:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанке;
  • МКБ;
  • «Открытие»;
  • Почта-банк.

Представители перечисленных выше банков положительно охарактеризовали переход на цифровые договоры. Они утверждают, что это сэкономит время клиентов на посещении отделений, ожидании проверки документов. Сами банки сэкономят на расходниках (бумага, чернила и оргтехника для печати договоров), а также на хранении дел клиентов. По разным оценкам затраты кредиторов сократятся на 20–90%.

Цифровизация банковского сектора позволит физическим лицам за несколько минут оформлять кредиты и получать на счет деньги. Сегодня на данный процесс затрачивается несколько дней.

Некоторые специалисты обратили внимание на то, что Центробанк требует подтверждение некоторых операций в бумажном виде. Это, по их мнению, не позволит полностью перевести документооборот в электронную плоскость. Но граждане смогут выбирать схему сотрудничества в режиме офлайн.

Цифровизация расколола экспертную среду

Банки РФ изменят правила выдачи кредитов

Уход от бумажных договоров получил неоднозначные отзывы профильных специалистов. Так, руководитель операционного развития банка «БКС Премьер» Иван Мазов оптимистично оценивает перспективу полного перехода на цифровые договоры. Он, считает, что такое нововведение снизит риски для клиентов.

Физические лица, частные предприниматели получат возможность подтверждать операции через сообщения, приходящие на телефон, в личном кабинете. Перспективным является верификация с помощью биометрии. Еще один положительный момент цифровизации банковского документооборота – сокращение влияния человеческого фактора на обслуживание клиентов.

Другие эксперты утверждают, что риски, наоборот, возрастают. Например, они советуют обратить внимание на кредиторов, которые выдают займы, а затем исчезают на длительное время. Заемщик не знает, кому возвращать деньги, а проценты по договору растут. Когда набегает внушительная сумма, появляется кредитор, и требует погасить задолженность. Предупредить проблемы с такими заемщиками можно только, если брать кредит в присутствии свидетелей. Но и это может не помочь. Тотальная цифровизация позволит таким темным кредиторам выдавать займы под видом стандартных банков.

Эксперты также увидели негативный момент в том, что клиенты банков в большинстве своем не внимательно читают электронные документы. Это приведет к конфликтным ситуациям между банками и клиентами.

Специалисты не исключают возможности уничтожения информации на серверах. Существует риск, что они просто сгорят. В таком случае вся тяжесть ответственности ложится на банк. Именно кредитор должен будет доказать в суде, что договоры действительно заключались с клиентами и на каких условиях. И если заемщики могут выиграть в такой ситуации, то вкладчики рискуют потерять.

Но есть и другое мнение. Оно отрицает возможность утраты информации в виду наличия технологий, которые позволяют создавать резервные копии электронных документов. А многоуровневая киберзащита предупредит несанкционированные проникновения в банковскую систему.

Юристы же считают, что отсыл одних документов к другим в цифровой схеме работы кредиторов является негативным моментом. Кроме того, они утверждают, что на первых парах договора будут подписываться практически без прочтения, как многие публичные оферты или лицензионные соглашения онлайн-сервисов. Какие опасения и прогнозы по поводу отказа от бумажных договоров оправдаются, – покажет время.

Реальная ситуация в деле перехода на цифровой документооборот

Банки РФ изменят правила выдачи кредитов

Один из крупнейших кредиторов РФ – ВТБ оптимистично заявил, что готов перевести 70% филиалов на безбумажную схему работы уже к концу первого квартала текущего года. Планируется, что клиентам в онлайн режиме станут доступны такие услуги, как:

  • оформление кредитов;
  • заказ дебетовых карт;
  • размещение средств на депозитах.

К концу текущего года цифровизуют переводы и платежи. Вице-президент ВТБ Мигель Маркарянц ожидает экономию на бумаге к концу 2022 года в размере 1,5 млрд. рублей.

Альфа-банк сообщил, что доля электронных сделок по различным его услугам колеблется в диапазоне 60–100%. Полностью отказаться от бумажных документов финансовая организация планирует в 2021 году.

Сбербанк заявил о противоречии. По данным за 2019 год, более 90% бизнес-клиентов организации использовали электронную схему сотрудничества. При этом, всего 20% кредитных договоров оформлены в цифровом формате. Общая доля онлайн операций в сфере розничных услуг Сбербанка составляет 68,3%.

Источник

[Всего: 0   Средний:  0/5]

Оставьте ответ

Войти с помощью: 

Ваш электронный адрес не будет опубликован.