Кредитная карта Ренессанс Кредит – новые условия, новые фишки, основные плюсы и минусы

В сентябре в Ренессанс Кредите стартовала масштабная рекламная кампания в поддержку новой кредитной карты Ренессанс банка. Основные фишки – отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах и возможность получать кэшбэк за покупки. Кроме этого, РК обещает бесплатный выпуск и обслуживание карты.  Выглядит заманчиво – но так ли это на самом деле?

Условия

Итак, начнем с основных преимуществ Ренессанс карты, на которых акцентирует внимание потребителей сам банк:

• отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание. Если посмотреть тарифы, то за выпуск карты и 1-й год обслуживания платить и правда не придется. А вот со 2-го года нужно будет ежемесячно совершать покупки на сумму не менее 5 000 руб., в противном случае банк будет начислять комиссию в размере 99 руб. в месяц;
• бесплатная выдача наличных в банкоматах любого банка. Как и насчет бесплатного обслуживания, учреждение здесь немного лукавит – без комиссии снять деньги действительно можно, но с несколькими оговорками:
  • во-первых – только в банкоматах и в кассах самого банка (их не так много – 133 отделения в 62 регионах России). Если понадобится обналичить деньги в другом месте – сделать это бесплатно можно будет только 2 раза в месяц, а начиная с 3-го – каждая последующая операция будет стоить 1% от суммы, минимум 100 рублей;
  • во-вторых – банк установил ограничения на максимальную сумму выдачи наличных:
    • не более 200 000 рублей по отдельной взятой карте;
    • максимум 700 000 рублей в день или 1 000 000 руб., если их несколько;
  • кэшбэк и бонусы за покупки до 100%. На первый взгляд, выглядит все это очень привлекательно – оплачиваешь кредиткой, пользуясь беспроцентным периодом, а потом тебе еще банк и возвращает деньги. Супер, не правда ли? Ничего не напоминает?

Но, на деле, конечно же, все выглядит не так привлекательно:

• во-первых, по условиям бонусной программы «Простые радости» за все покупки (кроме акционных) банк возвращает только 1%. Акционные категории (свыше 1%) определяются банком ежемесячно. Из минусов – количество категорий и процент возврата (10%) программа не устанавливает.

Другими словами, заявленной категории (10% кэшбэка) может и не быть. К примеру, в текущем месяце дополнительные бонусы +5% к стандартной категории (1%) можно получить только в разделе «Одежда и обувь». Максимум, что может начислить банк за месяц- 1500 баллов, а списать можно только 1000, и только на развлечения (1 бонус= 1 руб.)

Кроме этого, есть еще один неприятный нюанс – не все баллы можно поменять один к одному (1 бонус = 1 руб.). Для многих оказалось неожиданностью, что по самым популярным категориям – мобильная связь и ЖКХ обменять бонусы можно только по курсу два к одному (но не более 4000 бонусов за месяц).

Из плюсов бонусной программы – возможность вернуть до 30% стоимости покупки в интернет-магазинах – партнерах Ренессанс Кредита (АлиЭкспресс, Ашан, М.Видео, Связной, Эльдорадо и т.д.). Но и кешбэк по ним, в среднем, 1-5%. Плюс к этому, по специальным категориям существует возможность оплатить покупку полностью.

В общем, эти преимущества по кредитной карте Ренессанс Кредит меня не особо впечатляют. Возможно, есть что-то интересное для клиентов в рамках других условий карты? Давайте посмотрим.

Итак:

• лимит по карте до 300 000 руб. Скажем прямо – среди конкурентов такой лимит выглядит весьма скромно. В том же Тинькофф – до 2-х млн. руб., в Сбербанке – до 3-х. А в Альфа Банке и лимит побольше (1 млн.), и условия льготного периода получше – до 100 дней, да и беспроцентный период распространяется на выдачу наличных… В общем, Вы поняли….
• беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте. И тут Ренессанс Кредит меня не удивил – 90% банков сегодня предлагают аналогичные условия. Как и в большинстве финансовых учреждений, льготный период распространяется на покупки товаров в розничных магазинах и интернете сроком до 55 дней. Здесь важно помнить:
  • грейс-период в Ренессанс Кредите состоит из двух частей: 30 дней, когда клиент может совершать покупки, и 25 дней, которые банк дает на погашение задолженности. Расчетной датой является дата договора. Это означает, что льготный период составляет 55 дней, только если оплата прошла в самом начале.

Чтобы было понятнее, привожу пример: договор подписан 5 сентября. Первая расходная операция по кредитной карте Ренессанс прошла 1 октября. До 5 октября клиент совершает покупки, задолженность по которым он должен погасить в течение 25 дней – т.е., до 31 октября. Льготный период в этом случае составит 4+25 = 29 дней;

• второй момент, о котором чаще всего все забывают – это условия льготного периода. В Ренессанс Кредите он не распространяется на операции по выдаче наличных (напомню, под этот тип подпадают также переводы с карты на карту). По данным операциям банк начинает начислять проценты сразу;
• в случае, если клиент не имеет возможности (или не успел) погасить задолженность в течение льготного периода, банк начислит % на задолженность клиента (начиная с даты ее возникновения), а клиенту необходимо будет внести минимальный платеж (5% израсходованной суммы, но не менее 600 руб.);
• проценты. Заявленная процентная ставка по кредитной карте Ренессанс Кредита:
  • 19,9% – за безналичные операции (покупка товаров в магазинах и интернете);
  • 45,9% – за снятие наличных (из банкоматов и касс банков, переводы с карты на карту, другие, приравненные к этим операции).

Читайте такжеСтоит ли заводить Молодежную карту от Сбербанка

Как видите, процентная ставка по операциям по выдаче наличных более, чем в два раза, превышает ставку, которая начисляется банком за безналичные (оплата товаров и услуг в розничных магазинах и в интернете), так что деньги с кредитки снимать стоит только в самом крайнем случае;

• СМС-информирование. Важная и нужная услуга (мое личное мнение – должна априори входить в пакет услуг по кредитной карте по умолчанию). Особенно полезная, когда нужно узнать остаток по счету (есть отдельная статья на эту тему). Она платная (впрочем, сегодня почти везде так – бесплатно, как правило, можно узнать информацию в интернет-банке, через рассылку в Вайбере или на e-mail). Стоимость в Ренессанс Кредит – 59 руб. в месяц;
• доставка карты. Безусловно, отсутствие необходимости повторного посещения офиса банка для получения – весьма приятное предложение. Главное, чтобы в этом случае, можно было получить кредитную карту Ренессанс быстро (а не через 2-3 дня или на следующей неделе, потому что у курьера «много заказов»);
• страховка. Это самый «хитовый» продукт Ренессанс Кредита. Получить займ без него практически невозможно – сотрудники банка всеми правдами и неправдами пытаются «впарить» ее каждому клиенту.  Существует три вида страхования:
  • от потери работы (0,9% от суммы задолженности);
  • от несчастного случая (0,9%);
  • от мошеннических действий по карте (75 руб. ежемесячно).

Комиссия списывается ежемесячно с кредитной карты;

• мобильный интернет-банкинг и интернет-банк. Эти услуги банк предоставляет клиентам бесплатно. Благодаря этим сервисам, каждый держатель может без труда отслеживать все свои операции по карточному счету. А в случае несанкционированного доступа заблокировать карту можно будет всего за несколько секунд;
• смс – уведомление о предстоящем платеже. Такая себе «напоминалка» о дате платежа.  Комиссия за услугу отсутствует. К слову сказать – на практике такая смс-ка реально помогает в цейтноте не забыть о платеже. Это важно, т.к. за нарушение обязательств по кредиту предусмотрен штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки;
• конверсионные операции (обмен валюты) – 1 % от суммы такой операции;
• процент на остаток. При наличии на карточном счете собственных денег клиента в сумме от 5 001 до 200 000 руб. банк осуществляет выплату процентов в размере 7% годовых.

Вот, в общем-то, и все тарифы. Из дополнительных услуг хочу обратить внимание на страховку (т.н. программу финансовой защиты). Это не только баснословно дорого (Вы только пересчитайте в годовые проценты озвученную ежемесячную комиссию), но и зачастую бесполезно (получить выплату практически нереально), т.к. основная ее суть – взять еще одну комиссию от клиента.

Как получить

Здесь хотелось бы похвалить Ренессанс Кредит. Как и в случае с потребительскими кредитами, решение по кредитным картам банк принимает максимально быстро. Процент одобрения заявок довольно высокий. Оформить заявку можно не только в отделении, но и через интернет. Сделать это можно на сайте банка или перейдя по ссылке на специализированных финансовых порталах.

Еще одним плюсом является полноценное рассмотрение анкеты – заявки клиента при ее дистанционной подаче. Это позволяет минимизировать случаи отказов в получении кредита при последующем обращении клиента в банк. Из минусов – при оформлении заявки онлайн необходимо самостоятельно заполнить полноценную (как в банке) заявку на кредит.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам стандартные для кредитных продуктов Ренессанс Кредита:

• гражданство РФ;
• трудоспособный возраст (24-65 лет);
• наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ, где находятся офисы банка;
• минимум 3 месяца стажа на текущем месте работы;
• минимальный доход от 8 000 руб. (для жителей Москвы – более 12 000 руб.);
• номер мобильного телефона, по которому можно связаться с клиентом.

Решение по кредитной карте в Ренессанс Кредите происходит автоматически, на основании скоринга, где одним из ключевых требований является наличие у клиента положительной кредитной истории, поэтому, отказать в кредитовании банк может не только тем людям, которые имеют или ранее допускали просрочки, но и тем, кто обратился за займом впервые.

Читайте такжеКак снять арест со своей зарплатной карты

Из нюансов – при оформлении страховки банк использует типовой документ, который существенно ограничивает круг лиц, которые могут рассчитывать на выплаты по страховому случаю (например, больные диабетом, инвалиды, работники целого ряда профессий и пр.) и не предусматривает возможность внесения правок со стороны страхователя.

Какие нужны документы

Для оформления кредитной карты подавать справку о доходах необязательно. Обязательным документом является только паспорт гражданина РФ. Дополнительно, на выбор клиента, предоставляется загранпаспорт, водительские права, именная кредитная карта или документ, подтверждающий наличие у заявителя специального или высшего образования.

Как погасить

Бесплатно погасить задолженность по кредитной карте можно только через терминалы в отделениях банка или почтовым переводом через Почту России. Есть об этом подробная статья. Во всех остальных случаях за пополнение карты Ренессанс Кредита клиенту придется заплатить комиссию, размер которой (за редким исключением) составляет 1% от суммы платежа (минимум 50 руб.).

Для проведения операции клиенту потребуется указать номер счета (реже – номер карты и срок ее действия). Во всех остальных случаях нужно будет еще предоставить паспорт. Ознакомиться детально со списком каналов погашения, условиями и инструкциями по работе сервисов можно на сайте Ренессанс Кредита в специальном разделе «Как пополнить».

При выборе способа погашения  следует учитывать сроки перевода денег, т.к. мгновенное зачисление гарантируется только при проведении платежей через терминалы банка и его же сервис переводов с карты на карту. При выборе других способов погашения следует опираться на данные о максимальном сроке переводов по выбранному сервису (в среднем –  1-2 рабочих дня).

Преимущества и недостатки

Но мой взгляд, преимуществ у кредитной карты Ренессанс Кредита не так много, и касаются они, по большей части, процедурных вопросов:

• возможность оформления онлайн полноценной заявки, благодаря чему есть реальный шанс узнать без посещения банка дадут тебе кредит или нет;
• быстрое (до 15 минут) решение и оперативная выдача;
• высокий процент одобрения заявок;
• возможность бесплатного обслуживания;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах банка;
• возможность начисление процентов на положительный остаток;
• не требуется подтверждение дохода.

А вот минусов намного больше – и они, в основном касаются именно самого продукта:

• во-первых, все заявленные Ренессанс Кредитом преимущества (бесплатное обслуживание, бесплатная выдача наличных, 10% кешбэка и т.д.) мягко говоря, не соответствуют действительности, т.к. обладают целым рядом ограничений (по суммам, по срокам, и т.д.) – и это самая главная претензия по продукту;
• во-вторых – очень ограниченные возможности клиентов по снятию наличных и погашению. Т.к. сделать это бесплатно можно только в отделениях банка (а их всего 133 по всей территории России), то большинство держателей будут вынуждены проводить эти операции через другие организации с оплатой комиссии;
• в- третьих – всем известные страховки Ренессанс Кредита (стоимость и условия получения которых Вы не найдете на сайте банка!), которые, по своей сути, являются скрытыми комиссиями по кредиту, и которую банк «вешает» на все свои кредитные продукты. К тому же, страховки еще и оплачиваются за счет кредитных средств клиента;

Кроме этого, есть еще один момент – о котором я не могу не упомянуть. По условиям кредитования в Ренессанс Кредите льготный период не распространяется на операции по выдаче наличных, при этом, в случае снятия денег, банк не только сразу начинает начислять проценты, но делает это по повышенной ставке, которая составляет 45,9% годовых!

Резюме

Кредитная карта Ренессанс Кредита мне не понравилась – ничего нового, дорого, нет каких-либо особых фишек. По моему мнению – рассчитана на невнимательного покупателя, который не сильно разбирается в кредитовании и зачастую подписывает, не читая договор. Желающим воспользоваться этим продуктом настоятельно рекомендую отказаться от страховки.

Отзывы

Очень много негативных отзывов о страховых продуктах. Клиенты обозленные, так как о наличии страховки и ее сумме узнают постфактум, когда уже прошли сроки, позволяющие по закону от нее отказаться. Также, много жалоб, что погасить бесплатно можно только через отделения Ренессанс, и даже на сайте банка пополнить карту можно только с комиссией.

Источник