Карта Росбанка 120 дней – условия, требования, документы, плюсы и минусы

В июле Росбанк запустил кредитную карту #120подНОЛЬ, в которой постарался объединить основные пожелания клиентов к данному виду продуктов – длительный льготный период, низкую процентную ставку и недорогое (а лучше – бесплатное) обслуживание. А вот удалось ли ему это сделать и насколько действительно выгодным получился продукт– будем разбираться вместе.

Условия

На первый взгляд, условия обслуживания кредитной карты от Росбанка #120подНОЛЬ выглядят достаточно привлекательно для клиентов:

• льготный период (срок, в течение которого банк не начисляет проценты), составляет 120 дней. Это больше, чем у ключевых игроков рынка (для сравнения – в Сбербанке 55, в Альфа Банке – 100 дней. 120 дней предлагает банк Тинькофф, но на такой лимит могут рассчитывать только клиенты, которые переводят свой долг из другого банка).

Однако, в Росбанке подпадают под условия беспроцентного периода только операции по оплате товаров и услуг. Это означает, что при снятии наличных клиент должен быть готов к тому, что на эту операцию льготный период не распространяется, а значит, на нее будут начислены проценты.

Многие банки работают также (тот же Сбербанк, Райффайзенбанк, банк Тинькофф и прочие), но не все. Сегодня на рынке есть и другие предложения. Например, в Альфа-банке льготный период действует и на оплату товаров и услуг, и на снятие наличных. Особенно это важно для тех клиентов, которые частенько пользуются этой услугой;

• максимальная сумма кредитного лимита, которая может быть установлена по карте #120подНОЛЬ от Росбанка – 1 млн. руб. На сегодня это максимум, на что могут претендовать клиенты по стандартным банковским программам, при этом большая часть финучреждений готовы работать с лимитами не более 0,5-0,75 млн. руб.

Получить больше, чем 1 млн. руб., в российских банках можно только в рамках специальных премиальных продуктов или на индивидуальных условиях для ВИП-клиентов. Например, в Сбербанке кредитный лимит может достигать 3 млн. руб., но только по одному продукту, и только при персональном расчете лимита клиента;

• за обслуживание карты банку придется заплатить. В сравнении с большинством предложений на рынке – это недорого. Важное дополнение – в первый месяц комиссия отсутствует, кроме этого, при условии проведения платежей по карте на сумму более 15 000 руб. в месяц ежемесячная комиссия также не взимается.

Стоит отметить, что подобные продукты на рынке уже есть, но у Росбанка карта #120подНОЛЬ более сбалансирована – как по сумме покупок, так и по размеру комиссии (в том же банке Тинькофф для бесплатного обслуживания сумма покупок в месяц должна превышать 50 тыс. руб, в противном случае комиссия составит уже 249 руб.).

Однако, и тут не обошлось без уловок со стороны банка, чтобы заработать – СМС-информирование, которое, как бы, по идее, должно входить в стоимость обслуживания кредитной карты по умолчанию, отнесено банком в отдельную услугу за доплату. Подключить можно бесплатно, а ежемесячная комиссия составит 66 руб.

Не включена в стоимость ежемесячного обслуживания еще одна стандартная услуга – это перевыпуск карты по инициативе клиента – стоимость составит 350 руб. и срочное оформление (за ускоренное изготовление именного пластика);

• процентная ставка по карте #120подНОЛЬ составляет от 21.4% годовых и начисляется, только если клиент не успел погасить задолженность в льготный период. Банк не информирует о максимальном значении ставки, поэтому лично для меня это означает только то, что меньше, чем 21,4% годовых, ставка по карте быть не может;
• еще одним важным параметром любой кредитной карты является комиссия за операции по выдаче наличных. Стандартная практика всех банков принуждать клиента пользоваться кредиткой для расчетов, а не для снятия денег со счета, потому практически все финучреждения устанавливают высокие комиссии за такие операции.

Читайте такжеКак вывести средства с кошелька Яндекс.Деньги на карту

Росбанк не исключение – при снятии кредитных средств комиссия составит 4,9% от суммы операции + 290 руб. (независимо от места ее проведения). Если с карты будут сниматься собственные (не кредитные) средства комиссия будет меньше: 1%+100 руб. в любом банке и бесплатно в устройствах Росбанка и его банков-партнеров.

Стоит отметить – список партнеров включает в себя целый ряд организаций, обладающих крупной сетью собственных отделений и АТМ (Альфа-банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, АК Барс) что существенно расширяет его покрытие в регионах.

К сожалению, Росбанк, как и многие другие, умалчивает о наличии и стоимости некоторых дополнительных «необязательных» услуг, которые существенно влияют на то, во сколько обходится продукт. Например, для владельцев карт #120под НОЛЬ еще одним платежом является ежемесячная оплата страховки в размере 0,9% от задолженности (и, конечно, в своей СК).

Если учесть, что льготный период составляет 4 месяца, и спешить погашать досрочно его никто не будет, то говорить о низкой стоимости обслуживания #120подНОЛЬ (а тем более, о бесплатном) по меньшей мере, некорректно. Ну, никак 0 не получается! А ведь это преимущество, отраженное даже в названии продукта. Но надо же на чем-то зарабатывать?

Требования и документы

В соответствии с требованиями Росбанка оформить кредитную карту могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия одного из подразделений банка. Стоит отметить, что минимальный возраст клиента, заявку которого банк готов рассматривать, составляет 18 лет.

Для оформления кредитной карты #120подНОЛЬ понадобится паспорт гражданина РФ и справка 2-НДФЛ (требуется, если сумма лимита более100 тыс. руб.). В случае предоставления в качестве документа, подтверждающего доход заявителя, справки, заверенный работодателем, дополнительно подается копия трудовой книжки/договора.

Договор с банком заключается путем акцепта оферты клиента о заключении Договора СКС и Договора о выдаче и использовании Кредитной карты, оформленной в подразделениях Росбанка (путем подписания клиентом заявления) либо путем направления заявления на открытие СКС и оформление и выдачу кредитной карты через систему «РОСБАНК Онлайн».

Преимущества и недостатки

Проанализировав условия кредитной карты #120подНОЛЬ можно выделить следующие преимущества для потребителей:

• длительный льготный период (до 4-х месяцев);
• внушительный кредитный лимит (до 1 млн. руб.);
• возможность оформления карты без предоставления справки о доходах (но только на сумму до 100 тыс. руб.);
• сравнительно недорогая стоимость обслуживания (и бесплатно в те месяцы, когда сумма покупок по карте превышает 15 тыс. руб.);
• отсутствие комиссии за снятие собственных (не кредитных) средств клиентов через устройства Росбанка и его банков – партнеров.

К минусам данного продукта стоит отнести:

• льготный период не распространяется на операции по снятию наличных и приравненных к ним (перевод с карты на карту, пополнение электронных кошельков и т.д.);
• высокая стоимость комиссии за снятие наличных за счет кредитных средств (4,9% от суммы операции + 290 руб.);
• отсутствие прозрачности в части формирования процентной ставки после завершения льготного периода (банк указывает только минимальное ее значение – от 21,4% годовых);
• дополнительные расходы, влияющие на конечную стоимость продукта для потребителя (страховка в размере 0.9% ежемесячно от остатка кредитной задолженности);
• отсутствие кэш-бека и прочих программ лояльности, к которым люди уже привыкли, и на чем хотят экономить.

Подводные камни

Страхование

Как мы говорили ранее, одним из «необязательных» условий получения кредитной карты в Росбанке является присоединение заемщика к программе добровольного коллективного страхования в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Платеж за присоединение к Программе составляет 0,9% ежемесячно от суммы текущей задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату окончания расчетного периода по кредитному договору. Как Вы понимаете, платеж списывается банком самостоятельно, и оплата осуществляется за счет кредитных средств клиента.

Избежать начисления по этой услуге можно только ежемесячно, на дату окончания расчетного периода, погашая долг. Но в этом случае теряется смысл в наличии льготного периода. Учитывая целевую аудиторию этой кредитки, основная категория клиентов будет «тянуть» до последнего и оплачивать страховку.

Читайте такжеКак заблокировать карту Сбербанка

Процентная ставка после завершения беспроцентного периода

Второй важный момент, о котором нужно знать пользователям карты #120подНОЛЬ -это процентная ставка, которая начисляется после завершения льготного периода (если клиент не успел погасить задолженность). Как Вы помните, ставка от 21,4%, т.е. узнать свою ставку клиент сможет только по факту, когда банк оформит заявку.

Если нет проблем с погашением в течение льготного периода – это было бы не так важно, но, как Вы помните, есть еще дополнительные условия, которые не распространяются на операции по снятию наличных и прочее, приравненное к данному виду платежей. В результате, при снятии наличных банк сразу начнет начислять проценты.

Минимальный платеж

Одним из ключевых преимуществ карты #120подНОЛЬ, активно рекламируемой Росбанком является длительный льготный период, который достигает 120 дней. Это действительно так, но это вовсе не означает, что все четыре месяца не нужно осуществлять никаких погашений. Раз в месяц, при наличии задолженности, клиент должен осуществить минимальный платеж.

Это сделано для того, чтобы не терять связь с клиентом на столь длительный период времени и своевременно выявлять проблемных заемщиков. Обычно, его размер составляет 5% от задолженности. В Росбанке расчет минимального платежа осуществляется индивидуально, под каждого клиента, и указывается в кредитном договоре.

Премиальный продукт

Для состоятельных клиентов Росбанк предлагает аналог #120подНОЛЬ – премиальный продукт.

Кроме внешнего вида он имеет еще ряд отличий:

• во-первых, процентная ставка, которая не только ниже (19%), но и уже является фиксированной, т.е. одинаковой для всех клиентов;
• во-вторых – кредитный лимит, который может достигать 2 млн. руб.;
• в-третьих – уже привычное для состоятельных клиентов банковское ВИП-обслуживание (персональный менеджер, консьерж-сервис, страховка в загранпоездках, индивидуальные курсы по обмену, партнерские программы и прочие привилегии, которые банк может предложить таким клиентам).

По этой карте оплата за обслуживание не предусмотрена. Все услуги предоставляется в рамках пакета услуг «Премиальный», стоимость которого составляет 3 тыс. руб. в месяц. Платить не придется, если клиентом выполняется, хотя бы одно из перечисленных ниже условий:

• сумма денежных средств, которые находятся на всех счетах клиента в Росбанке, превышает 3 млн. руб.;
• если на счетах у клиента более 1,5 млн. руб., а оборот связанных с ним предприятий, за месяц превышает 75 тысяч;
• в течение месяца владелец карты совершает покупки на сумму, свыше 150 тыс. руб.;
• на зарплатные счета в банке ежемесячно зачисляется более 250 тыс. руб.

Отзывы

Кредитная карта #120подНОЛЬ появилась совсем недавно, поэтому отзывов в интернете о ней еще не так много. Из имеющихся на данный момент есть только обычные жалобы, которые касаются вопросов отказа в получении кредита, работы колл-центра, качества обслуживания в отделении и т.д., не связанные с самим продуктом.

Как мне думается, реальный отклик людей по карте мы сможем получить хотя бы по прошествии одного-двух льготных периодов – когда клиенты уже смогут разобраться со всеми особенностями начисления комиссий и процентов, и увидят реальные расходы, которые они несут.

Резюме

Банк – не благотворительная организация, его основная цель – получить прибыль. #120подНОЛЬ от Росбанка – это обычная кредитная карта, со своими плюсами и минусами, на которой банк зарабатывает. Чтобы избежать дополнительных комиссий клиентам следует меньше верить рекламе и внимательно читать договор.

Источник