Карта Халва от Совкомбанка 2019 – новые условия, возможности и фишки

Совсем недавно на рынке появился новый и весьма интересный продукт – карта Халва от Совкомбанка, которая позволяет осуществлять покупки без первоначального взноса, комиссий и процентов банку. За выпуск и обслуживание платить тоже не надо, кроме этого, банк даже готов возвращать часть денег за покупку и платить проценты самому клиенту.

Такие выгодные условия и широкая рекламная компания буквально за два месяца сделали Халву мегапопулярной среди наших сограждан. Однако, среди массы поклонников этого продукта, есть и ряд скептиков, которые не верят рекламе и считают, что это очередной маркетинговый ход, и бесплатной рассрочка быть не может. Так ли это? Давайте разбираться вместе.

Содержание

• 1 Что это такое?
• 2 Основные условия
  • 2.1 Лимиты
  • 2.2 Срок кредитования
  • 2.3 Проценты по кредиту
• 3 Тарифы
• 4 Программа лояльности
  • 4.1 Кэшбэк
  • 4.2 Проценты на остаток по счету
  • 4.3 Увеличение процентной ставки по вкладам в Совкомбанке
• 5 Акции и специальные предложения
• 6 Кто может получить?
• 7 Какие документы нужны?
• 8 Как гасить?
  • 8.1 Размер и дата минимального платежа
  • 8.2 Как узнать задолженность
  • 8.3 Где гасить
• 9 Плюсы и минусы
• 10 Резюме

Что это такое?

Если в двух словах, Халва – это кредитная карта, которая позволяет без оформления дополнительных бумаг покупать в магазинах-партнерах банка товары в рассрочку. Условия продукта не предполагают наличие первоначального взноса, оплаты процентов и комиссий (в т.ч. за выпуск и обслуживание), т.е., по своей сути, это беспроцентный потребительский кредит.

Основные условия

Лимиты

Оформляется карта сроком на 10 лет. В течение этого времени можно неограниченное количество раз совершать покупки. Максимальный лимит составляет 350 тысяч рублей, но претендовать на него могут только те заемщики, которые имеют депозит в банке на сумму не менее 1 млн. руб., ежемесячно тратят на покупки минимум 500 тыс. руб., и пользуются картой более 6-ти месяцев.

В остальных случаях, обычно, можно получить 100-120 тыс. руб. К слову сказать, банк очень взвешенно относится к оценке заемщика, поэтому лицам с негативной кредитной историей рассчитывать на получение карты не стоит. А в случае просрочек по уже действующей карте утвержденный лимит может быть уменьшен без согласования с клиентом.

Срок кредитования

Максимальный срок рассрочки составляет 18-ть месяцев. Стоит отметить, что срок погашения устанавливают партнеры. Это вызвано тем, что за каждый месяц такой рассрочки именно они платят банку комиссию (за счет чего, собственно, банк и получает свою прибыль). Собственно, поэтому и найти предложения на 18 месяцев проблематично. Но этот срок можно в большинстве случаев продлить (читайте об этом отдельную статью).

Банк это понимает, поэтому дает возможность заемщикам увеличить срок возврата займа до 36-ти месяцев с помощью специальной опции, которая называется «Защита платежа».  Услуга стоит недорого, и, к тому же, не зависит от суммы долга (что особенно выгодно для крупных покупок). Например, + 3 месяца рассрочки обойдутся в 1 200 руб., + 6 месяцев – в 2 200 руб.

Проценты по кредиту

Погашение всех рассрочек осуществляется ежемесячно. При своевременной оплате проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. А в случае задержки платежа придется заплатить штраф (590 руб. –1-й выход на просрочку, во 2-й раз – 590 руб. плюс 1% от суммы долга, далее – 590 руб. +2% от суммы долга), и с 6-го дня – неустойку в 19% годовых ежедневно.

Эти штрафы достаточно высокие, как и по обычным потребительским кредитам, поэтому задерживать с оплатой настоятельно не рекомендуется. Кроме этого, следует знать, что Совкомбанк незамедлительно подает информацию о просрочке в бюро кредитных историй – что автоматически приводит к ухудшению кредитного рейтинга. Как следствие – кредитная история ухудшается, и в будущем получить кредит будет сложнее.

Тарифы

В отличие от большинства банков, комиссия за выпуск и обслуживание карты Халва действительно не взимается (в т.ч. при перевыпуске карты и т.д.). Исключение составляет оформление карты с индивидуальным дизайном или с бесконтактной оплатой в офисах банка, относящихся к бизнес-группе Строгино на территории Москвы, но это единичные случаи.

Пополнение счета и запрос баланса по карте в устройствах самообслуживания банка тоже будет бесплатным. Если же клиенту понадобиться уточнить информацию по счету в других банках – стоит это будет всего 10 рублей. А для пополнения Халвы с карты другого банка лучше воспользоваться специальным сервисом на сайте – там это тоже можно сделать без комиссии.

Однако, все услуги не могут быть бесплатными, поэтому есть и тарифы, которые предполагают оплату:

• во-первых, это СМС-информирование. Стоимость его в Совкомбанке составит 99 руб. в месяц. Стоит сказать, комиссия не взимается в следующих случаях:
  • при выполнении следующих условий одновременно:
    • на телефоне клиента установлено мобильное приложение «Халва»
    • клиент 3 и более раз в месяц входит в мобильное приложение или личный кабинет на сайте halvacard.ru;
    • в мобильном приложении включена отправка push-уведомлений;
  • при отсутствии задолженности по карте;
  • с клиентов, возраст которых превышает 50 лет;
  • при отсутствии движения по карте;
• во-вторых, операции по снятию наличных (к ним относят также операцию по переводу с карты на карту). Комиссия в этом случае составит:
  • при выдаче кредитных средств через банкоматы и ПВН любого банка – 2,9%+290 руб. (максимальная сумма снятия – 15 000 руб. за операцию);
  • если клиент снимает собственные деньги со счета:
    • бесплатно в банкоматах и ПВН любого банка – если счет был пополнен клиентом самостоятельно;
    • с оплатой комиссии – если снимаются денежные средства, поступившие от юридических лиц, ИП и сторонних банков на счет менее, чем за 30 дней до операции:
      • до 100 тыс. руб. – бесплатно;
      • от 100 до 400 тыс. руб. – размер комиссии составит 1 % от суммы операции;
      • от 400 до 600 тыс. руб. – 3%;
      • более 600 тыс. – 10%;
    • в-третьих, безналичная оплата товаров и услуг. В большинстве банков за данный вид операции комиссия по кредитным картам отсутствует, но здесь немного другая ситуация – карта рассчитана на то, чтобы ею активно пользовались именно в сети магазинов-партнеров, поэтому есть нюансы:
      • за расчеты собственными деньгами комиссия не взимается;
      • при покупке товаров в рассрочку в сети магазинов – партнеров банка – также не взимается;
      • при расчетах в других торгово-сервисных организациях (не партнерах банка) за счет кредитных средств комиссия составит 1,9% от суммы операции плюс 290 руб.

Резюме – картой действительно можно пользоваться бесплатно (даже в случае рассрочки). Для клиентов, которые пополняют карту своими деньгами – пожалуй, это вообще, одно из лучших ценовых предложений на рынке. Исходя из этого – высокие тарифы по снятию наличных при переводе средств от юр.лиц и ИП из других банков имеют право на существование.

Читайте такжеКак оформить дополнительную карту Tinkoff Black

Программа лояльности

В Совкомбанке действует программа лояльности, которая включает в себя следующие привилегии для держателей карты Халва:

• возможность получения кэшбэка за покупки;
• начисление процентов на остаток по счету;
• увеличению ставки по срочным вкладам в Совкомбанке.

Для участия в программе обязательным условием является проведение не менее 5-ти платежей в месяц для оплаты товаров и/или услуг в розничных магазинах и сети интернет.

Важно! Карта Халва является универсальным продуктом, т.к. позволяет использовать ее и как кредитную, и как доходную. По умолчанию карта является кредитной. Если Вы планируете  пользоваться собственными деньгами, не забудьте установить приоритеты по оплате, чтобы вначале использовались личные средства клиента, и только потом – заемные!

Кэшбэк

Возможность получения возврата части денег, потраченных на покупку (кэшбэк) в наших банках предлагается клиентам относительно недавно. Однако, уже сегодня услуга пользуется невероятным спросом. Это и неудивительно – вряд ли можно найти такого равнодушного покупателя, который бы ни хотел вернуть часть покупки.

Условия в разных банках отличаются:

• в одних – возвращают деньги за все покупки (но здесь, обычно, речь идет об одном проценте, не более);
• в других – устанавливают категории покупок, за которые идет возврат средств (в этом случае категорий может быть несколько, а процент – более высокий).

Кроме этого, есть разные варианты, как осуществляется возврат средств:

• деньгами (один к одному, один к двум и т.д.);
• баллами, которые могут быть потом использованы только на покупки (в т.ч. на отдельные категории);
• устанавливаются сроки, в течение которых производится зачисление средств, и срок их использования, после чего они сгорают.

В общем, вариантов масса. И, к сожалению, далеко не всегда заявленные банком преимущества кэшбэка оказываются на самом деле привлекательными для клиентов.

В Совкомбанке программа кэшбэка привязана к количеству и сумме платежей и рассчитывается в баллах. Из основных преимуществ можно назвать следующие:

• возврат средств осуществляется один к одному;
• за все покупки, которые осуществлены за счет собственных средств клиентов, банк возвращает 1% от суммы платежа, а в случае приобретения товара в магазинах- партнерах банка сумма кэшбэка будет выше и составит:
  • при оплате картой – 2%;
  • при оплате телефоном – 6%;
• в рамках акции «Любимая покупка 2019» есть возможность оформить покупку с кэшбэком в размере 35%. Для участия в акции необходимо в течение полугода регулярно совершать не менее 5-ти покупок телефоном в месяц на сумму 10 тыс. руб. и более в сети магазинов-партнеров банка. Активация бонуса «кэшбэк 35%» происходит по промо-коду.

К минусам программы можно отнести следующие условия:

• при покупке в рассрочку баллы не начисляются;
• получить повышенный кэшбэк могут только те клиенты, у которых в устройстве есть NFC модуль, и только по покупкам в магазинах-партнерах банка (благо, он достаточно широк);
• промо-код «кэшбэк 35%» может быть применен только один раз в период акции, и только в тех категориях, которые будут предложены банком;
• максимальная сумма баллов, которую можно вернуть за месяц, 5000 (т.е. кэшбэк возвращается только по покупкам суммой до 0,5 млн. руб. в месяц). Кроме этого, есть еще одно ограничение – вернуть себе стоимость каждой покупки можно только один раз. При частичной компенсации в дальнейшем покупка для обмена будет недоступна;
• при наличии просроченной задолженности в текущем или отчетном периоде баллы не начисляются.

В целом, программа балльного кэшбэка в Совкомбанке интересная, и позволяет без особого труда регулярно возвращать за покупки 6%. Для этого всего лишь нужно:

• иметь NFС модуль в телефоне;
• регулярно покупать за счет собственных средств товары в магазинах-партнерах банка, оплачивая их телефоном;
• не допускать просрочки по рассрочкам.

Проценты на остаток по счету

Для тех клиентов, которые хранят свои деньги на карте, банк предусмотрел дополнительный бонус – начисление процентов на остаток по счету. Размер ставки зависит от суммы, которая находится на счете клиента, и количества покупок. Обязательным условием являются покупки – при этом, не имеет значения, за счет каких средств прошла оплата – личных или кредитных.

Если в течение месяца была, хотя бы одна такая операция, – банк уже начислит, независимо от суммы остатка и платежа, 5,5% годовых. При наличии не менее 5-ти покупок на сумму более 10 тыс. руб. ставка уже составит 7% годовых, но только если сумма денежных средств, находящаяся на счете, не превышает 0,5 млн. руб. (для сумм, более 0,5 млн. руб. – 5,5% годовых).

В сравнении с другими банками – условия выглядят привлекательно. Платить за выпуск и обслуживание карты действительно не нужно, минимальный порог остатка отсутствует, условия получения повышенного процента выполнить легко, а ставка, которую предлагает банк – находится на верхней границе рынка (больше дают только пару банков). В общем, предложение интересное.

Увеличение процентной ставки по вкладам в Совкомбанке

Для лиц, которые держат свои вклады (или еще только планируют) в Совкомбанке, с помощью карты Халва будет совсем нетрудно увеличить свою ставку по депозиту. Чтобы получить прибавку по процентам в 1 % годовых нужно ежемесячно проводить 5 покупок на сумму от 10 тыс. руб.. Ограничений всего два – срок вклада должен превышать 3 мес., и сумма – не более 1,5 млн.руб.

Это достаточно привлекательное предложение и по цене, и по условиям его получения. Если к этому добавить, что еще можно и получать кэшбек – выглядит это еще интереснее. Есть, конечно, ограничение в 1.5 млн. руб. по сумме вклада, но для рядового вкладчика это не критично, т.к. почти в два раза превышает сумму, которую россияне обычно размещают на депозитах в банках.

Акции и специальные предложения

Кроме всего прочего, по карте Халва есть целый список других акций и специальных предложений. Ознакомиться с актуальным списком можно на сайте банка. На данный момент их 23. Среди них есть и предложения самого банка и его магазинов – партнеров. Мы не будем рассматривать их все, остановимся только 3-х из них:

• «12 месяцев рассрочки в честь Дня рождения» – держателям карты Халва с действующим кредитным лимитом в день рождения направляется промо-код, который позволяет в течение двух дней оформить рассрочку в магазинах-партнерах банка сроком на 12 месяцев. При необходимости, данный срок может быть увеличен тарифным планом;
• «Халва доставляет» – Совкомбанк компенсирует бонусами затраты на доставку товаров в почтоматы Халва, купленных в партнерской сети банка, из расчета одна доставка – 200 баллов. Максимальная сумма таких операций – не более 3-х за один месяц. Для активации баллов необходимо активировать полученные промо-коды в приложении или в кабинете;
• «Приведи друга» – в разных вариантах эта программа есть у многих банков. В Совкомбанке за покупки новых клиентов, которые оформили и получили кредитную карту по реферальной ссылке действующего клиента, в случае покупок 1-м и вторым клиентам зачисляется 500 баллов, за каждого следующего – 1000 баллов, но не более 5000 в месяц.

Читайте такжеНовые правила перевода денег с карты Тинькофф на карту Сбербанка и как обойти комиссию

Если резюмировать – в рамках акций Совкомбанка можно не только получить выгоду по действующему или новому продукту, который приобретается в банке, но и просто заработать, имея широкий круг знакомых и выполнив несложные требования программы. А чтобы не пропустить выгодную акцию – лучше всего их регулярно отслеживать в приложении на телефоне.

Кто может получить?

Основное требование к желающим получить карту – наличие гражданства РФ, официальное трудоустройство и постоянная регистрация в регионе присутствия банка в последние 4 месяца, мобильный телефон и паспорт. Оформить карту с кредитным лимитом могут только лица, возрастом от 20-ти до 75-ти лет, без лимита – от 18-ти до 90-та лет.

Какие документы нужны?

Совкомбанк тщательно проводит проверку потенциальных заемщиков, поэтому нередко можно получить отказ. В этом случае будет нелишним предоставить в банк документы, подтверждающие устойчивое финансовое состояние клиента и его социальный статус (документы на квартиру, машину, дачу, справку о зарплате, договор аренды, депозитный договор и т.д.).

Как гасить?

Размер и дата минимального платежа

Несмотря на то, что условия карты Халва больше напоминают беспроцентный потребительский кредит, который выдается на карту – на самом деле, это обычная кредитная карта, у которой есть льготный период, а минимальный платеж состоит из суммы платежей по оформленным рассрочкам, подлежащих к погашению по результатам отчетного периода.

Это означает, что у карты есть два периода – расчетный и платежный. В Совкомбанке расчетный период 1 месяц (для покупок) и платежный -15 дней (для погашения). Т.е., все суммы, которые подлежат к погашению за расчетный период, суммируются на дату договора (а не на дату покупки), и требуют погашения до 15-го месяца, следующего за расчетным.

Например, карта оформлена 15 сентября. 25 сентября был куплен телевизор на сумму 100 тыс. руб. в рассрочку на 10 месяцев, а 27 сентября – телефон за 15 тыс. руб. на 3 месяца. Минимальный платеж по этим покупкам составит в этом платежном периоде 10 000 + 5 000 = 15 000 руб. Погасить задолженность нужно до 30 октября. Покупки с 15 октября нужно будет оплатить до 30 ноября.

Как узнать задолженность

В Совкомбанке большие штрафы за просрочку, поэтому настоятельно не рекомендуется допускать просрочек. С расчетами и датой мы разобрались немного выше, но всегда еще существует риск не учесть одну из покупок или просто неверно указать сумму. Чтобы этого не произошло, необходимо перед погашением сверить сумму с банком.  Сделать это можно:

• через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка;
• обратившись в офис банка или позвонив в контакт-центр на телефон 8 800 100 77 72;
• проверив баланс по карте в терминалах Совкомбанка.

В крайнем случае даже если Вы не успели или забыли – за несколько дней до платежа банк пришлет СМС с указанием даты операции и суммы.

Где гасить

Совкомбанк предлагает целый список способов, позволяющих быстро и без комиссии пополнить карту:

• самый быстрый и удобный – через мобильное приложение и на сайте переводом с карты на карту. Процедура займет всего пару минут, деньги зачислятся моментально (за редким исключением) и будет стоить абсолютно бесплатно;
• второй по скорости – наличными через устройства банка. Это тоже бесплатно, но по времени может занять до 30 минут;
• третий по скорости и последний бесплатный – погашение через кассы банка. В этом случае деньги зачислятся на протяжении рабочего дня в день операции.

Я бы не советовала пользоваться другими способами, но если другого варианта нет, то можно:

• отправить почтовый перевод. Мало того, что здесь сложно предугадать сроки зачисления (до 10 дней), но и, в отличие от других банков, в этом случае отправителю придется оплатить перевод самому;
• перевести деньги их стороннего банка или пополнить карту через партнеров банка. В этом случае (хотя и есть варианты отправить без комиссии у некоторых партнеров банка), сроки зачисления могут достигать 5-ти дней.

Из нюансов при пополнении в последний день платежа следует учитывать, что платеж считается внесенным в текущий день, если он поступил на карту до 18.00, и до 15.00 – если был пополнен через терминал. Исходя из вышеизложенного, в последний месяц наиболее надежным способом пополнения карты являются банкоматы – в этом случае вероятность техзадержки минимальна.

Плюсы и минусы

По моему мнению, карта Халва от Совкомбанка обладает массой преимуществ, которые выделяют ее среди конкурентов:

• бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• покупка товаров в сети магазинов-партнеров без переплат (список его очень большой и постоянно расширяется);
• покупать товары в рамках лимита можно неограниченное количество раз в течение срока действия договора;
• после оформления карты предоставление дополнительных документов и согласований для покупки не требуется;
• пополнить карту можно быстро и бесплатно через сайт, банкоматы и кассы банка;
• бесплатное снятие наличных из личных средств клиентов в любом банкомате;
• удобное мобильное приложение, позволяющее легко контролировать операции по карте и отслеживать актуальные предложения банка и его партнеров;
• кэшбэк при покупке за счет собственных средств клиента;
• начисление процентов на остаток по карте;
• возможность получения других привилегий и бонусов в рамках акций и других предложений банка и его партнеров.

Из минусов:

• беспроцентную рассрочку можно оформить только в сети магазинов-партнеров;
• большие штрафы за просрочку;
• высокие тарифы за снятие наличных за счет кредитных средств;
• не все акционные товары можно купить в рассрочку;
• максимальный срок по рассрочке предоставляется достаточно редко (чтобы увеличить можно подключить тарифные планы);
• максимальный лимит могут получить только крупные вкладчики, которые активно пользуются картой;
• большой процент отказов клиентам в оформлении карты.

Резюме

Карта Халва – на данный момент одно из лучших предложений на рынке, как по цене (рассрочка может быть бесплатной!), так и по набору дополнительных опций. На мой взгляд, может быть интересной широкому кругу потребителей – как тем, которые планируют приобрести товар в рассрочку, так и тем, кто активно пользуется своими деньгами и привык на этом зарабатывать.

Источник