Кому и зачем нужна Ваша кредитная история, кроме банков

В течение жизни люди часто пользуются услугами банков, открывают вклады, отправляют переводы, однако редко удается найти человека, который не одалживал в банке средства. Рассматривая очередную заявку по кредитной программе, банк исходит из нескольких параметров, оценивая надежность и ответственность заемщика. Кредитная история хранит записи о взятых ранее обязательствах и погашении займов конкретным плательщиком. Чем меньше просрочек было в прошлом, тем выше шанс получить одобрение банка.

На самом деле, информация из кредитной истории содержит больше, чем записи об успешной выплате банку. Она фиксирует факты обращений, количество заявок в другие финансовые структуры. Возможности кредитной истории не безграничны – по ней отслеживают поведение заемщика за последнее десятилетие. Не стоит считать, что, допустив просрочку по последнему займу, человек способен лишь понизить собственные шансы на новые кредитные линии. Сведения о репутации требуются гораздо чаще, совсем другими организациями.

Оформление страховки

Ненадежный человек с подмоченной репутацией заемщика – сигнал страховщику, что потенциальный клиент расположен к мошенничеству. Страховые организации отслеживают связь между попытками обмана при оформлении добровольного КАСКО и проблемными выплатами по кредитам в банки. Некоторые проводят связь между стилем вождения и ответственностью при погашении ежемесячных платежей.

Клиент с безупречной кредитной историей чаще признается добросовестным страхователем с минимальным риском возникновения проблем. Такая категория граждан вправе рассчитывать на лояльное отношение компании, и даже заработать скидку. Если выписка из БКИ свидетельствует о нарушениях, стоит приготовиться к отказу в услугах КАСКО или получить заведомо невыгодные условия, при которых заемщику лучше отказаться от сотрудничества.

Трудоустройство

Немногие знают о том, что работодатели любят проверять новый персонал. Выписку из БКИ получают с предварительного согласия кандидата, с целью проверки надежности сотрудника. Если предстоит получение ответственного поста, вероятность проведения проверки повышается вместе с уровнем полномочий, которыми наделяется человек.

Иногда проверку репутации проводят и среди действующих работников, выявляя случаи кредитной недобросовестности заемщика как тревожный сигнал о том, что доверять подписание важных бумаг, контрактов такому человеку рискованно. Не стоит открывать проблемному заемщику и доступ к материальным ценностям предприятия. Если заемщик проявил ответственность при погашении кредитных обязательств, нет оснований подозревать его в предрасположенности к махинациям и мошенничеству.

При аренде недвижимости

Владельцы арендного жилья сталкиваются с проверкой собственной надежности, когда заключают договора с новыми нанимателями. Если планируется долгосрочная аренда, и важно обеспечить беспроблемное использование оплаченных площадей, потребность в проверке «чистоты» собственника выглядит обоснованно.

Если арендодатель своевременно гасит кредитные платежи и не имеет накопленных долгов, вряд ли в течение арендного срока возникнут проблемы с принудительной продажей недвижимости за долги перед кредиторами.

Передавая согласие на запрос собственной кредитной истории, собственники ничем не рискуют. Если сам заемщик видит в выписке все 4 раздела, с детальной информацией по суммам и названиям банков, то третья сторона получит сведения только по 3 разделам, обеспечивая соблюдения закона о банковской тайне.

Покупка квартиры или авто

Долговые проблемы продавца транспортного средства или недвижимости могут стать головной болью новых владельцев. Если человек собирается купить автомобиль или жилье, запрос выписки целесообразен. Новый собственник прямо заинтересован, чтобы на момент сделки у продавца не было судебных решений, открытых исполнительных производств.

Должники, которых суд обязал в принудительном порядке распродать имущество для погашения кредитов и задолженностей, могут попытаться забрать вырученные средства себе. С 2015 года работает закон о банкротстве, предусматривающем изъятие у банкрота имущества в счет уплаты долга.

Если средства за реализованную собственность кредиторы не получат, покупатель рискует остаться и без денег, и без покупки. Не в пользу покупателя прибегать к занижению стоимости, чтобы избежать расходов на налоги. История с покупкой у должника банка заканчивается печально для покупателя.

Если в запрошенной выписке фигурируют просроченные долги или непогашенный долг по автокредиту или ипотеке, от такой сделки следует отказаться. Слишком высок риск мошенничества со стороны продавца.

Способы получить информацию из БКИ

Чтобы избежать проблем с трудоустройством, арендаторами, продажей собственности, рекомендуется регулярно отслеживать собственную кредитную историю (даже если человек уверен, что просрочек нет, и задолженности вовремя погашены). Проблема в том, что при занесении сведений в КИ иногда возникают сбои, ошибки, что приводит к искажению информации о человеке.

Периодические проверки помогут выявить, не оформили ли кредит мошенники по чужим паспортным данным. Заказать выписку несложно, тем более что закон разрешает получить сведения бесплатно один раз в год.

Для этого обращаются в Национальное БКИ, оказывающее законные услуги по хранению записей и предоставлению выписок.

Рекомендуется проверять историю каждый раз по завершении выплат очередному кредитору, чтобы удостовериться в отсутствии непогашенных финансовых претензий. Из выписки видно, выполнил ли кредитор требование закрыть кредитный счет, или он по-прежнему числится на платном обслуживании у заемщика.

Даже ответственный плательщик попадает в неприятные ситуации, когда история портится по вине ошибающихся банковских работников и из-за технических сбоев. В некоторых банках процесс передачи информации о закрытии долга происходит нерегулярно, либо банк запаздывает с внесением информации. Это приводит к искажению КИ, когда человек, избавившийся от кредитных обязательств, еще числится должником.

Испортить репутацию заемщика может не только долг или просрочка, но и запись о том, что одобренным займом человек не воспользовался.

Если обнаружилось несоответствие информации в БКИ действительному положению дел, не стоит замалчивать проблему. Иногда своевременная реакция помогает избежать ответственности за долг по чужим кредитам. Либо заемщик выявляет ошибочные записи, из-за которых возникли сложности с трудоустройством или оформлением нового займа. Обнаруженные ошибки предстоит исправить до того, как они повредят человеку.

Как исправляют ошибки в кредитной истории?

Законодательство позволяет оспаривать записи в кредитных историях граждан, если они неверны. Обнаружив несуществующий долг или неверно указанную просрочку, заемщик связывается с банком, указанным кредитором. В заявлении клиент указывает причины обращения и просит разобраться в ситуации с кредитным долгом.

Если будет установлено, что ошибочная запись сделана по вине сотрудника банка, в течение 30-дневного срока заемщик получит официальный ответ о результатах разбирательства. Если банк согласится с заемщиком, он самостоятельно в 10-дневный срок организует исправление кредитной истории. Чтобы повысить шансы на положительный исход дела, к заявлению заемщик прикладывает копии платежных квитанций, договоров, любых документальных доказательств своей правоты.

Если паспорт – главный личный документ гражданина, то кредитная история – главный документ заемщика. Ошибки с КИ могут привести к весьма печальным последствиям, проблемам с дальнейшим кредитованием, продажей, арендой и т.д. По этой причине заемщику рекомендуется периодически запрашивать бесплатную ежегодную выписку, отслеживание состояние собственной репутации.

Источник