Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Статья описывает, каким образом и на основе каких показателей рассчитывается кредитный рейтинг Сбербанка, рассматриваются способы улучшения кредитной истории.

Рейтинг необходим для определения благонадежности и платежеспособности потенциального клиента, чтобы принять решение, выдать ему заем или нет. Банки по-разному подходят к расчету рейтинга. В Сбербанке каждому клиенту присваивается значение от 1 до 5, где хороший кредитный рейтинг — 4. Что это значит в Сбербанке? Такой клиент получает одобрение запрашиваемой суммы с правом оформления кредита на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, как повысить кредитный рейтинг в Сбербанке и на основе каких показателей он вычисляется.

Зачем нужен рейтинг и что он означает

Банковские организации для того, чтобы определить благонадежность клиента в целях выдачи кредита, формируют параметры оценки. У банков они могут отличаться, это зависит от установленного допустимого уровня риска. Популярным методом оценки является присвоение кредитного рейтинга каждому будущему заемщику, который отправил заявку на одобрение займа и на основе этого принятие решения о выдаче денег.

По какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке? Он построен на разделении граждан на 5 групп.

Кредитный рейтинг Сбербанка Условия присвоения Решение о выдаче денег
1 Клиенты с огромным количеством долговых обязательств, нарушающие закон, были случаи невозврата долга, не соблюдают сроки и условия возврата обязательств. Отказ
2 Клиенты регулярно допускают просрочки по другим кредитам, отсутствует стабильность в финансовом положении. Отказ или сокращение суммы с одобрением повышенной процентной ставки
3 Клиенты, которые ранее не оформляли кредит, или те, кто редко допускал нарушения в договоре займа. Одобрение требуемой суммы но с повышенной процентной ставкой. Возможно, потребуется дополнительное обеспечение
4 Клиенты регулярно пользуются займами, не допускают нарушения условий договора. Одобрение
5 Клиенты имеют большой и стабильный доход, оформляли ранее кредиты и не допускали просрочек. Одобрение

Если очень хороший кредитный рейтинг «4», что это дает? Клиенту одобрят запрашиваемую сумму по рыночной процентной ставке, оснований для отказа в таком случае нет. Гражданин может оформить следующие виды продуктов:

  • потребительский заем;
  • кредитная карта;
  • автокредит;
  • ипотека.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим? Клиенты со значением «4» или «5» имеют шансы получить положительное решение от банка.

Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Параметры для оценки при формировании рейтинга

Рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Они формируются на основе анализа следующих показателей:

Показатель Условия присвоения самого хорошего кредитного рейтинга
Сумма долговых обязательств Полученный результат не должен превышать половины дохода заемщика
Финансовое положение Наличие постоянного дохода
Период ведения трудовой деятельности Работа долгое время в одной организации
Работодатель Федеральная компания, партнер банка или государство
Период времени между оформлением последнего займа и датой оценки Не менее 1 года
Досрочное погашение Не применялось
Просрочки, штрафы, невыполнение условий договора займа Отсутствуют

Каждый из показателей влияет в разной степени на окончательный результат:

  • просрочки за весь период — 25%;
  • долговое поведение — 23%;
  • просрочки за последнее время — 18%;
  • периодичность подачи заявок на одобрение новых кредитов — 16%;
  • соотношение долговых обязательств и дохода — 14%;
  • просрочки и досрочное погашение в первые месяцы после оформления займа — 4%.

Если ваш кредитный рейтинг «4», что это значит? Это говорит о том, что один или два из этих параметров отклоняются от базового значения.

Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Пути повышения кредитного рейтинга

Если Сбербанк отказал в выдаче займа или одобрил сумму ниже запрашиваемой по повышенной процентной ставке, то это свидетельствует о кредитном рейтинге на уровне «3» и ниже. Чтобы исправить ситуацию, можно провести следующие действия:

  • закрыть кредитные карты и займы;
  • улучшить финансовое положение путем приобретения официального дополнительного заработка;
  • прекратить досрочное погашение кредитов;
  • оформить или приобрести имущество в собственность;
  • сделать карту Сбербанка зарплатной, открыть в Сбербанке вклады для размещения накоплений;
  • оформить новый кредит, осуществлять погашение согласно графику;
  • не иметь одновременно два и больше долговых обязательств;
  • не подписывать договор поручительства для третьих лиц;
  • не допускать образования просрочек.

Для получения рейтинга «4» или «5» требуется, чтобы доходы были в 2–3 раза больше имеющихся обязательств. Необходимо иметь в виду, что рейтинг не меняется мгновенно, после совершения указанных действий потребуется 3 месяца для обновления базы.

Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Как узнать кредитный рейтинг

В Сбербанке предоставляется услуга по формированию кредитного отчета, где указывается следующая информация:

  • рейтинг;
  • дата обновления;
  • действующие кредиты;
  • закрытые кредиты;
  • организации, запрашивающие кредитную историю.

Стоимость услуги составляет 580 рублей, получить ее можно через интернет-банк «Сбербанк Онлайн». Оформить отчет в мобильном приложении возможности нет.

Для получения отчета требуется:

  1. Зайти в «Сбербанк Онлайн» с помощью логина и пароля, который можно получить в банкомате.
  2. Выбрать раздел «Кредиты», далее — «Кредитная история».
  3. Перейти по ссылке «Получить кредитную историю».

Оплата будет списана автоматически с подключенной карты. Такой отчет позволит не только узнать значение рейтинга, но и поможет выявить ошибки в процессе его определения. Например, в отчете может отражаться, что кредит является действующим, а у гражданина есть подтверждение его закрытия. В таком случае необходимо позвонить на горячую линию или обратиться к сотрудникам в офисе Сбербанка для исправления неточностей.

Таким образом, в процессе одобрения кредитной заявки Сбербанк присваивает каждому клиенту рейтинг в зависимости от его финансового положения, кредитного поведения, уровня долговой нагрузки. Благонадежные клиенты с точки зрения Сбербанка должны иметь очень хорошую историю займов. Это означает, что необходим кредитный рейтинг 4 или 5 для физического лица. Тогда такой клиент может получить ипотеку, кредитную карту, потребительский или автокредит на выгодных условиях.

Источник

Click to rate this post!
[Total: 0 Average: 0]

Оставьте ответ

Войти с помощью: 

Ваш электронный адрес не будет опубликован.