Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

С наступлением 2019 года многие кредиторы пересмотрели свои условия кредитования в сторону уменьшения процентов. Являясь одним из ключевых игроков на рынке ипотечных услуг, Сбербанк внес коррективы в предлагаемые программы с учетом изменений, введенных согласно последним принятым законодательным актам. Многие ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году были пересмотрены с учетом продления прежних социальных программ, а также введения новых, рассчитанных на поддержку определенных слоев населения.

Процентные ставки по ипотеке на сегодня

Выбор кредитора часто зависит от предлагаемых условий, требований к заемщику, а ключевым параметром в оценке является процент по ипотеке.

Узнать, сколько будет переплата при использовании той или иной программы в Сберегательном банке сейчас, можно на основании представленной ниже таблицы:

Разновидность ипотечного кредита	Минимальная ставка, %
С государственной поддержкой (для заемщиков, воспитывающих несовершеннолетних детей)	6% (при рождении 2-го или 3-го малыша после 01.01.2019)
Вторичный рынок	8,6% (для молодых семей, использовавших электронный вариант подачи заявки)
Строящееся жилье	6,7% (при подключении субсидии на 7-летний период и превышении займа 3,8 млн рублей)
Строительство дома	10% (возведение жилого строения на участке под ИЖС)
Загородная недвижимость	9,5% (под строительство или покупку дачи, садового дома, участка)
Военная ипотека	9,5% (не более 2,3 млн рублей)
Рефинансирование ипотечных займов у сторонних кредиторов	9,5%
Ипотека с маткапиталом	8,9%

Процент ипотеки в Сбербанке на сегодня определяется с учетом множества параметров: срок, сумма, доля первого взноса, наличие оснований для использования льготы или субсидии и  т. д. Удобнее всего воспользоваться специальным приложением-калькулятором, которое в несколько секунд произведет расчеты процентной переплаты по любой из вышеуказанных программ, корректируя сумму первого взноса, оптимальный лимит средств, срок выплаты.

Ипотечные программы Сбербанка

Помимо стандартных условий, Сбербанком реализуются специализированные ипотечные программы на 2019 год, а условия оформления, различаясь в нюансах, предполагают единые требования к погашению и самому заемщику.

Военная ипотека

Учитывая заработок и возможности военнослужащих, кредитор, при тесном взаимодействии с государственными структурами, организовал выдачу кредитных средств, направляемых военными на решение жилищных вопросов:

• приобретение вторичного жилья;
• покупка недвижимости в новостройке или еще не сданном объекте.

Особенностью оформления у лиц на военной службе является отсутствие потребности в подтверждении дохода и оформлении личной страховки.

Условия получения займа ограничивают сумму в 2,3 миллиона рублей с обязательным минимальным взносом в размере ½ от общей цены объекта. При условии соответствия требованиям организации назначается пониженная до 9,5% ставка с периодом погашения до 20 лет. Основанием для получения исключительных условий служит участие заемщика в программе накопления для военных.

Ипотека плюс материнский капитал

Многие семьи, в которых появился второй ребенок, уже успели узнать условия реализации маткапитала. Неслучайно по популярности использования капитала нет равных направлению улучшения условий проживания всей семьи. В рамках ипотечной ссуды заемщик вправе использовать средства по семейному сертификату на принятие в качестве первого взноса либо досрочное погашение (полное или частичное) действующей ипотеки.

Программа рассчитана на семьи с 2 и более детьми, при условии подтверждения наличия следующих документов:

1. Бланка сертификата на маткапитал.
2. Справки из ПФР о том, какова сумма, допустимая к расходованию в рамках семейного капитала.

Особенностью реализации капитала служит потребность в согласовании сделки и соответствия нового жилья критериям, предъявляемым по программе. Следует учесть ограниченность срока действия справки из фонда – не более 1 месяца с момента изготовления.

С момента обращения в ПФР до зачисления средств на счет продавца уходит, как правило, около 3 месяцев.

Загородная недвижимость

Объектами приобретения в рамках проекта «Загородная недвижимость» могут стать:

• дача;
• строительство садового дома или иного строения на дачном участке;
• участок земли для ведения садоводства.

Иными словами, приобретаемый объект не предназначен для круглогодичного проживания.

Кредитная линия начинается от 300 тысяч рублей, но не более 75% от оценочной стоимости приобретения.

Если покупается готовый объект – оформляется обязательная страховка залога. При покупке земли страховка необязательна.

Для получения займа потребуется представить доказательства своей готовности внести до ¼ от общей стоимости из личных средств.

Строительство жилого дома

Одним из традиционных вариантов ипотечного займа является финансирование банком строительства частного домовладения для всесезонного проживания всей семьи.

Основанием для выделения средств станет заявка кредитуемого, намеренного построить дом на земле, относимой к категории ИЖС.

Основные параметры договора:

1. Минимальная сумма – от 300 тысяч рублей.
2. Ставка в рублях – 10%.
3. Взнос – не менее 25%.
4. Длительность погашения – до 30 лет. Минимально возможный срок погашения ипотеки – в течение первого года.

В рамках стандартного требования к ипотечному жилью предполагается оформление в залог участка или будущего объекта собственности с обязательным его страхованием.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Одна из последних программ, введенных с наступлением 2019 года, связана с государственной поддержкой населения, рассчитана на гарантированно низкую ставку по ипотеке.

Правом на самые низкие ставки могут воспользоваться граждане, у которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок.

Несмотря на длительный срок кредитования, гарантия на низкую ставку распространяется только на часть периода выплат:

• в течение первых 3 лет – при рождении второго ребенка;
• в течение 5 последующих лет после рождения третьего ребенка.

Благодаря допустимости суммирования, итоговый срок особенно низкой ставки может составить 8 лет. В дальнейшем процент пересматривается в сторону увеличения – до 9,25%.

Приобретение готового жилья

Успехом у заемщиков пользуются квартиры из уже сданных объектов нового и вторичного фонда. Правила оформления вторичного жилья не менее привлекательны, чем условия ипотеки в Сбербанке на новостройки.

К особым достоинствам кредитования гуже сданной в эксплуатацию недвижимости относят:

1. Возможность получения до 15 миллионов в столичном регионе без справки о доходах (нужно всего 2 документа от заемщика для предварительного согласования заявки).
2. Упрощенный процесс предварительного рассмотрения для покупок в пределах 8 миллионов в целом по всем регионам России.
3. Возможность кредитоваться и по достижении пенсионного возраста (до 75 лет на момент последнего взноса).
4. При несоответствии дохода желаемой сумме кредита привлекаются дополнительные 2-3 созаемщика, либо семья использует маткапитал в качестве первого взноса.

Приобретение строящегося жилья

Не меньший интерес вызывают у населения предложения по ипотеке в Сбере на новостройки. Кредитор разрешает получить выгодные займы на длительный срок на приобретение еще не сданных в эксплуатацию и только построенных квартир.

В рамках покупки первичного жилья допускается применение дополнительных программ:

• господдержка для семей;
• маткапитал;
• военная ипотека;
• акционные предложения от застройщиков-партнеров.

Особенно выгодные условия – по займам для семей, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет. Рекомендуется обратить внимание на список строительных компаний, в надежности которых уверен кредитор. В случае подбора жилья из указанного списка можно надеяться на получение особенно выгодных индивидуальных условий.

Для всех клиентов зарплатного проекта устанавливается пониженная на 0,5% ставка. При отказе от страховки ставка возрастает на 1 пункт.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке 2019 года, ставки и условия уточняют на официальном интернет-ресурсе банка. Клиенту, имеющему российское гражданство, нужно обратиться в отделение:

• в непосредственной близости от места регистрации клиента или созаемщика;
• в регионе расположения приобретаемого объекта;
• по месту работы, если работодатель аккредитован в другом регионе.

Получив лично подписанное или поданное онлайн заявление на выдачу, финансовое учреждение в течение последующих 5 дней проверяет кандидатуру и оценивает свои риски при выдаче займа. Условия получения предполагают высокую оценку надежности плательщика и отличную репутацию в качестве плательщика по предыдущим кредитам.

Требования к заемщикам

 

Чтобы убедить банк в своей надежности, клиент должен не только зарекомендовать себя как ответственный плательщик, но и рассчитать оптимальный платеж, долю первоначального взноса, которую он сможет выплатить при оформлении ипотеки.

К основным параметрам успешной кандидатуры Сбербанк России относит:

1. Возраст 21-75 лет (на момент проведения последнего платежа клиенту должно быть меньше 75 лет).
2. У последнего работодателя срок работы не меньше полугодия. Общий стаж за последнее пятилетие должен превышать 1 год.

При оформлении важно учитывать обязательность привлечения супруги в качестве созаемщика. Исключение составляют случаи оформления брачного контракта, когда клиент несет единоличную ответственность за взятый долг и оформляет собственность полностью на себя.

В случае оформления кредита по 2 документам (без подтверждения заработка) максимальный возраст не должен превысить отметку в 65 лет.

Оформление ипотечного кредита

Как и в любом другом кредитном учреждении, ипотеку в Сбербанке оформляют в два этапа:

1. Первичное рассмотрение заявки (допускается без посещения офиса).
2. Согласование документов на сделку и проведение самой сделки с выдачей средств в пользу продавца.

На первом этапе, после получения одобрения, клиенту дают 3-месячный срок для поиска жилья и согласования условий будущей сделки. Таким образом, минимальный срок оформления составляет от нескольких дней (на рассмотрение заявки и сбор документов) до нескольких месяцев.

Перечень документов

Список документов для оформления ипотеки отличается с учетом используемой программы, а также индивидуальный условий, заявленных кредитором.

В стандартный пакет заемщика входят:

• анкета-заявление;
• гражданский паспорт;
• при временной прописке – свидетельство соответствующего образца;
• документы о доходе (2-НДФЛ, декларации, выписки с банковских счетов и т. д.).

На недвижимость готовится свой пакет документации, включающий правоустанавливающую документацию, кадастровый, техпаспорт, выписку о лицевом счете и т. д.

Дополнительно производится оценка помещения с выдачей независимого заключения эксперта, а также заключается страховой договор на объект залога, документы, подтверждающие передачу в залоговое обременение.

Источник