5 способов, как уменьшить переплату по ипотеке на 2% в 2019 году

Ипотечный кредит обременителен практически для любой семьи. Но грамотное поведение на рынке жилищного кредитования позволяет снизить уровень налогового бремени в 2019 году минимум на 2%. Заемщики могут воспользоваться несколькими основными способами уменьшения размера финансовых обязательств.

Снижение среднего размера ставки в «своем банке»

В последние годы в России стабильно происходит уменьшение среднего показателя процентной ставки по ипотечным кредитам. В июне 2019 года этот параметр по России уменьшился до средних 9,48 процентов. Для предложений покупок квартир в новостройках еще выгоднее. В среднем ежемесячный процент составляет 9,26%.

В итоге в Московском регионе в первом полугодии текущего года количество выданных займов на покупку недвижимости выросло в полтора раза. Общий объем составил 1309,3 млрд рублей. Это в 1,7 раза больше показателя за аналогичный период 2017 года.

Обладатели уже действующего финансового обязательства в такой ситуации могут воспользоваться программами перекредитования и рефинансирования. Заемщик имеет право подать новую заявку с пересчетом графика платежей.

Важно: Перспектива перекредитования должна быть учтена в предварительном договоре. В этом случае изменения проводятся банком в обязательном порядке по запросу плательщика.

Иная ситуация возникает, когда такая перспектива в первоначальном договоре не учитывается. Изменение условий влечет денежные потери финансовой организации. Тем не менее, учитывая программы ипотечного рефинансирования, которые предлагаются сторонними структурами, планируя сохранить плательщика, банк предпочитает положительно рассматривать изменение условий.

Как правило, в этом случае оформляется новый договор, гасящий существовавший, с обновленными условиями и графиком внесения средств.

Использование программ сторонних банков

Если «свой» банк на рефинансирование не согласился, заемщик имеет право обратиться в стороннюю финансовую организацию. В этом случае пакет документов полностью дублирует тот, который требуется при оформлении ипотечного займа новому клиенту.

Дополнительно запрашивается график погашения платежей по первоначальному займу. Благонадежный клиент получает возможность оформить новый жилищный заем на выгодных условиях. Его «новый» банк досрочно гасит платежи по действующим финансовым обязательствам. Ему переходит залог на недвижимость. Получать согласие в финансовой организации, в которой был оформлен первоначальный долг, не требуется.

Дополнительным плюсом становится положительная отметка о досрочном успешном закрытии крупного долга в бюро кредитных историй.

Снижение ставки за счет сокращения срока займа

Еще одним способом сокращения процентной ставки становится направление заявления на сокращение срока погашения долга. Такой шаг рекомендован плательщикам, уверенным в своих финансовых возможностях.

В этой ситуации увеличивается размер ежемесячного платежа, но сокращается ставка. Банки неохотно идут на одобрение такого изменения условий возврата. Скорее, будет быстро одобрено рефинансирование с увеличением периода выплат и сокращением суммы.

Финансовая организация принимает на себя при одобрении риски, связанные с неспособностью заемщика справляться с исполнением обязательств по крупному погашению каждый месяц. Чаще всего такие преференции предоставляются клиентам, способным подтвердить платежеспособность серией досрочных погашений с перерасчетом долговых обязательств.

Досрочное погашение

Снизить процентную ставку на 2 и более процента поможет уже упомянутая серия досрочных погашений или переплат по ежемесячным обязательствам. После каждой такой операции кредитору важно направлять заявку на пересчет основной суммы займа. При сохранении срока выплат, при пересчете размера процентная ставка сокращается с уменьшением общего размера долговых обязательств, так как проценты начисляются на непогашенную часть долга.

Заявление на перерасчет клиент подает самостоятельно. Автоматически изменения не вносятся.

Использование материнского капитала

Способом крупного досрочного погашения становится использование средств материнского капитала. В 2019 году его размер составляет 453 026 рублей. По многим жилищным кредитам это составляет 10-20% от общей суммы долга.

Средства направляются ПФР. Заявление о направлении суммы маткапитала в банк в пенсионном фонде рассматривается месяц. Срок проведения платежа не превышает 10 дней. После этого кредит может быть пересчитан.

Важно: использование средств материнского капитала требует обязательного включения в число собственников объекта детей. Доли выделяются в течение шести месяцев после завершения выплат.

Длительная выплата обязательств по ипотеке непроста для заемщика, но изменения на рынке предоставления жилищных займов и умение воспользоваться корректировками способны снизить размер финансовых обязательств.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (1 оценок, среднее: 5,00 из 5). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!Автор статьиЕлена ЖелезнякЗакончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москвафакультет экономики, банки и банковское дело.Написано статей122Об авторе

Источник