Как и где взять выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Когда собственных накоплений недостаточно, автокредит на подержанный автомобиль позволит в течение короткого времени получить нужную сумму для оформления в собственность современного удобного транспорта. В отличие от новой машины, требующей больших финансовых затрат, авто с пробегом обеспечивает не меньший комфорт, позволяя обойтись гораздо более скромными вложениями.

Достоинства и недостатки автокредита на б/у авто

Банки менее охотно кредитуют покупку машин с пробегом, беспокоясь о безопасности сделки и сохранении высокой ликвидности залогового обеспечения. Однако при желании заемщики смогут согласовать действительно выгодный автокредит на подержанные автомобили, исходя из следующих параметров:

1. Год выпуска – не более 5–10 лет назад в зависимости от марки и страны-производителя.
2. Цена – в пределах лимита, установленного банком.
3. Степень износа – с учетом пройденного километража, но не более 50–100 тысяч км в зависимости от производителя.
4. Дополнительные требования: залог и комплексное страхование каско.

Чтобы сэкономить время и силы при оформлении кредитного авто, зачастую будущие владельцы выбирают оформление через автосалон. Такой способ более предпочтителен для банков, а покупатель избавлен от необходимости дополнительного сбора документации на авто и саму сделку. Однако процентная переплата при оформлении займа напрямую в банке, скорее всего, будет ниже. Кроме того, можно подобрать программы, предусматривающие возможность купли-продажи машины через частное лицо.

К достоинствам оформления подержанного авто в кредит относят:

1. Отсутствие необходимости крупных вложений.
2. Возможность выбора марки, основываясь на личных предпочтениях, без ограничений в ассортименте новинками автопрома.
3. Выгодная по сравнению с потребительским кредитованием ставка.

К отрицательным моментам следует отнести минусы стандартного автокредита:

• на весь период выплат машина остается в залоге у банка, без возможности продать или иным образом распорядиться имуществом;
• ежегодно оплачиваемая страховка каско существенно удорожает итоговую стоимость.

Ввиду того, что приобретаемый транспорт уже имел одного и более хозяев, потребуется доскональная проверка юридической чистоты предстоящей сделки, ведь в случае выявления проблем с законностью можно лишиться и ТС, и денег, сохранив при этом долг перед кредитором.

Другим минусом покупки кредитного авто с пробегом служит ограниченный выбор из действующих программ. Банки менее охотно согласовывают приобретение, выдвигая довольно жесткие условия, исходя из следующих причин:

• при расчете выделяемого кредитного лимита могут возникнуть сложности с правильным определением оценочной стоимости, исходя из которой назначают максимальный лимит и величину первого взноса;
• обязательное каско для авто старше 7 лет получить вряд ли удастся, ведь СК также избегает дополнительного риска в связи с большей вероятностью наступления страхового случая для б/у автомашин, и в результате заемщик вынужден выбирать ТС из числа относительно новых моделей;
• если продавцом выступает частное лицо, более сложно проконтролировать процесс проведения расчетов наличными с покупателем и кредитором.

Вышеуказанные параметры объясняют тот факт, что из имеющихся программ по автокредитам подавляющая часть рассчитана на опосредованное сотрудничество через салон.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

 

Приняв решение обзавестись транспортом с привлечением заемной суммы, необходимо потратить время, чтобы основательно изучить вопросы, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль и какой схемой выгоднее воспользоваться для оформления – через салон или напрямую в офисе кредитора.

Следующие причины объясняют, почему многие автомобилисты считают, что выгоднее взять кредит через салон:

• простой процесс оформления;
• сбор минимального пакета;
• тщательная проверка авто, правовая безопасность сделки;
• возможность участия в партнерских акциях на особо выгодных условиях.

Выбирая, где лучше брать кредит, следует учитывать не только требования к авто со стороны финансового учреждения, но и главные параметры займа:

1. Максимальная сумма.
2. Величина первоначального взноса.
3. Срок погашения.
4. Процентная ставка.
5. Доступность покупки вне автосалона, «с рук».

Последний параметр, позволяя не ограничивать свой выбор машинами, представленными в салоне, требует особого внимания к проверке документов, транспортного средства и его истории, ведь риск мошенничества и афер на авторынке весьма велик.

Кредит Европа Банк с программой «Классический – Автомобили с пробегом Плюс»

Благодаря классической программе автолюбители получили возможность оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Стандартные условия представлены ниже:

1. Предмет сделки – легковая автомашина иностранного происхождения, выпущенная не более 5 лет назад.
2. Величина займа – 0,4–3 млн рублей.
3. Действие договора – 2–5 лет.
4. Процент по программе назначается индивидуально – 14,9–16,9 годовых.

От банка ВТБ кредитная программа «Свобода выбора»

Рассматривая варианты, как взять автокредит на подержанный автомобиль, рекомендуется обратить внимание на программу от ВТБ в следующих разновидностях:

1. «Выгодная ставка» с приобретением добровольной страховки позволит взять заемные средства в пределах 3 млн рублей под 11,9% (для отечественных машин сумма ограничена 800 тысячами рублей с внесением не менее 30% от цены машины).
2. С помощью аналогичной программы без каско увеличивается процент начисления до 17,9%, а лимит кредитной линии не превысит 1,5 млн рублей.
3. При невозможности подтверждения трудового дохода оформляют заем по 2 документам. При включении каско и дополнительной страховки можно снизить начальный процент с 14,9 до 12,9 годовых.
4. Аналогичная программа без справок о доходах и оформления каско реализуется под 18,9%, однако оформление страхования жизни обеспечит снижение ставки до 14,9%.

Из обязательных характеристик, которым должно соответствовать залоговое авто, нужно отметить:

1. Соответствие категории «легкового» транспорта.
2. Количество собственников по записям в ПТС не должно быть больше 2–3.
3. Длительность эксплуатации авто последним собственником должна превышать полгода.
4. Возраст ТС – не более 4–10 (в зависимости от страны производства).
5. Из списка доступных к оформлению кредитных машин исключены все средства, произведенные китайским автопромом.

Локо-Банк: автокредит под залог авто

 

Для тех, кто хочет избавиться от необходимости оплаты каско и других дополнительных страховок, появилась возможность получить кредит с сохранением залогового обеспечения.

Условия программы:

1. Предмет залога – иномарка до 16 лет (возраст высчитывают на дату планируемого погашения займа).
2. Сумма – не более 5 млн рублей.
3. Действие договора – 7 лет.
4. Ставка назначается индивидуально, не менее 12,3%, а при подаче запроса онлайн предоставляется дополнительная скидка в полпроцента.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Рассмотрев условия автокредита на подержанные автомобили, будущий заемщик выбирает оптимальную программу и принимает решение о месте оформления. При прямом взаимодействии с банком придерживаются следующего алгоритма, что нужно сделать:

1. Выбор предмета покупки.
2. Подготовка и подача предварительной заявки. При необходимости, с помощью независимого эксперта проводится предварительная оценка стоимости б/у машины.
3. После получения положительного ответа из банка заключают договор страхования и оформляют сделку, подписав договор о покупке.
4. Согласованная сумма поступает на кредитный счет, с которого далее производят безналичное перечисление в пользу продавца.
5. Автомашину передают в распоряжение нового владельца, а оригинал ПТС сдают в банк на хранение вплоть до полного погашения заемного долга.

Требования к заемщикам

Чтобы предоставить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, кредитор может выдвинуть более жесткие требования к клиенту.

В целом успешный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года.
3. Общий стаж работы – от 12 месяцев, а на последнем месте – более 3–6 месяцев.
4. Для лиц мужского пола необходимо подтвердить, что в период кредитования клиент не уйдет в армию.

Немаловажное значение играет и кредитная история клиента. Получить заем на крупную сумму могут только ответственные кандидаты, имеющие хорошую репутацию и в прошлом положительно зарекомендовавшие себя при погашении предыдущих кредитов.

Документы для оформления

Точный перечень документов в каждом банке по различным программам будет отличаться. Тем не менее приобретение ТС в кредит требует предъявления минимального стандартного перечня:

• подписанный с продавцом договор на покупку;
• оригинал ПТС;
• документы, подтверждающие оформленную страховку (при необходимости);
• заключение экспертов об оценке ТС;
• документ, который даст подтверждение о внесении первого взноса (при расчетах с физлицом им может служить расписка, а при оформлении через салон – чек, квитанция о частичной оплате).

Так как в сделке будут участвовать заемные средства, кредитор выдвигает свои требования не только к заемщику, но и самому предмету приобретения, ведь на протяжении всего срока автокредита транспорт будет оставаться в залоге. Изучив особенности оформления, преимущества и недостатки программ, можно получить отличный автомобиль б/у, организовав комфортные условия по кредиту.

Источник