Отзыв лицензии у банка: как получить выплату и куда обращаться
Какие действия следует предпринять при отзыве лицензии у банка и где можно узнать новости по вопросам выплаты компенсаций.
Политика Центробанка по оздоровлению финансового рынка страны и борьба с банками, ведущими незаконную деятельность, привела к многочисленным отзывам лицензий у кредитных организаций. На фоне появлении новой информации об отозванных лицензиях вопрос получения выплат по депозитам набирает популярность среди вкладчиков. В рамках настоящей статьи проведем анализ о том, какие действия следует предпринять при отзыве лицензии у банка в 2020 году и где можно узнать новости по вопросам выплаты компенсаций.
Получить выплату могут физические лица, разместившие деньги в банке, при этом валюта вклада значения не имеет. При открытии счета в иностранной валюте выплата производится по курсу, установленному на день отзыва лицензии. Обратите внимание, что компенсационные выплаты ограничены определенным лимитом, который в 2019 году составляет 1,4 млн рублей (ранее 700 тыс. рублей). Выплаты по нескольким вкладам, открытым в одном банке, производятся пропорционально сумме, но не могут составлять выше установленного лимита. Важную роль играет открытый кредит, в этом случае из суммы компенсации вычитается сумма задолженности перед кредитной организацией. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не принимает на страхование и не производит выплаты при размещении средств:
- на счету ИП (при отзыве лицензии до 01.01.2014 г.), а также адвокатов, нотариусов и иных лиц для осуществления предпринимательской деятельности;
- в сберегательных сертификатах и иных ценных бумагах;
- на счетах электронных кошельках, включая WebMoney. Яндекс.Деньги и иные;
- в ценных металлах (в том числе и на обезличенных металлических счетах).
Агентство по страхованию вкладов было создано после принятия ФЗ-177 от 23.12.2003 г., устанавливающего обязанность для банков страховать вклады за счет собственных средств. В обязанности агентства входит осуществление компенсационных выплат вкладчикам банков, в которых отозвана лицензия.
В системе страхования участвуют практически все банки, поскольку это гарантия исполнения обязательств перед вкладчиками в рамках установленных лимитов. Участие в системе страхования вкладов повышает лояльность вкладчиков по отношению к конкретному банку. Узнать сведения об участии в страховании можно как на официальном сайте кредитной организации, так и на официальном сайте АСВ.
Что означает отзыв лицензии
Отзыв лицензии предполагает полное прекращение деятельности банка, включая невозможность осуществлять все виды банковских операций и услуг. После отзыва все деньги в банке фактически замораживаются. Узнать подробнее о порядке и последствиях отзыва лицензии можно из ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.
Лицензия у кредитных организаций также может быть приостановлена, ограничена или отозвана. В случае приостановления и ограничения санкции Центробанка носят временный характер и будут отменены при устранении обнаруженных нарушений.
В крупных банках и кредитных организациях, имеющих незначительные нарушения, ЦБ РФ перед отзывом лицензии проводит ряд мероприятий по финансовому оздоровлению. Затем делается вывод о дальнейшей работе банка, в том числе под внешним управлением, или необходимости отзыва лицензии и проведения оценки активов для расчетов с кредиторами. При размещении вклада следует следить за ходом всех проводимых проверок в банке и при подозрении на финансовую нестабильность закрывать счет и спасать деньги.
В рамках проведения проверок Центробанком за 2018–2019 года ликвидированы и лишены лицензии более 100 кредитных организаций, включая входящие в топ крупнейших банков России. Это привело к существенному росту количества выплат, производимых Агентством страхования вкладов.
Что делать при отзыве лицензии у банка
В рамках программы страхования вкладов отзыв лицензии признается страховым случаем, и по всем застрахованным вкладам осуществляется выплата. При появлении в СМИ, соцсетях и иных информационных источниках сведений об отзыве лицензии следует следить за новостями по выплатам на официальном сайте АСВ.
Начало компенсационных выплат объявляется, как правило, по истечении 14 дней после отзыва лицензии. АСВ распространяет информацию о банках-агентах, которые производят выплату на территории конкретного региона, за 1 день до начала осуществления компенсационных выплат. Полный перечень банков-агентов с адресами и контактами размещается можно узнать:
- на официальном сайте АСВ;
- в местной прессе;
- по телефонам горячей линии АСВ.
Получить выплату можно в любой момент в течение 2 лет после объявления об их начале. Не следует переживать, что деньги могут закончиться. Все компенсационные выплаты производятся за счет средств резервных фондов АСВ, которые постоянно пополняются взносами от банков-участников системы страхования.
Для получения компенсации владелец вклада открытого в банке, у которого впоследствии была отозвана лицензия, должен предоставить назначенном банку-агенту следующий пакет документов:
- паспорт;
- договор вклада — в случае утраты следует обратиться по телефонам горячей линии АСВ и уточнить о включении в реестр лиц на получение выплаты.
На основании предоставленных документов в банке-агенте необходимо написать заявление на получение выплаты. По итогам рассмотрения заявления и проверки информации осуществляется компенсационная выплата в пределах установленных лимитов.
Получатель выплаты может самостоятельно выбрать удобный способ её осуществления в форме наличных или безналичным платежом по указанным в заявлении реквизитам. Обратите внимание, что индивидуальные предприниматели по своим счетам получают выплату только переводом на счет ИП, открытый в банке.