Кредит для бизнеса без залога и поручителей
Для многих начинающих предпринимателей получить стартовый капитал на бизнес можно только с помощью банковского кредита. С ним в российских банках не все так просто: к фирме и ее владельцу выдвигается ряд требований, нужен пакет документов, иногда и обеспечение. Вы хотите оформить кредит бизнесу без залога? Узнайте подробно, как оформить заем.
В каком банке можно взять кредит для малого бизнеса без залога?
Предоставлением займов на бизнес занимаются многие банки страны. Большинство местных предпринимателей нуждаются в финансовой поддержке, поэтому разнообразие кредитных программ весьма кстати. Получить денежную помощь от государства удается не всем, приходится брать банковский заем.
Кредит бизнесу без залога — предложение достаточно редкое. Обычно требуется обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Альтернатива — поручительство собственников бизнеса. Но в этом случае выдается небольшой овердрафтовый заем с конкретной целью.
Кредит предприятию без залога можно получить в Альфа-Банке. Он выдает От 300 000 до 10 млн рублей без имущественного обеспечения. Доступно оформление на физическое и юридическое лицо. Для первых предлагается аннуитетный график погашения, для вторых — дифференцированный. Деньги выдаются под ставку от 14% до 17% годовых для фирм и ИП и от 16,5% до 17% для граждан.
Интерес вызывает еще одно предложение от Альфа-Банка — кредит «Альфа-Поток». Он выдается на сумму от 100 000 до 3 млн рублей. Срок погашения — от одного дня до полугода. Процентная ставка — 2% в месяц. Главное условие — компания-заемщик работает от 10 месяцев.
Существуют банковские организации с микрозаймовыми кредитными программами для индивидуальных предпринимателей. Среди них Абсолют Банк, Татфондбанк, Нико-Банк и другие. Несмотря на то что такие предложения называются экспресс-кредитами, суммы немалые: от 500 000 до 3 млн рублей и более. Сроки кредитования также продолжительные — от 3 месяцев до 5 лет в зависимости от желания клиента.
Цели получения кредита без залога
Получить кредит для бизнеса без залога и поручителей сложно из-за недоверчивого отношения банков к ИП. Особо строго они иногда относятся к начинающим индивидуальным предпринимателям, которым деньги нужны на создание компании. Перед выдачей ссуды банк не только проверяет все документы клиента, но и оценивает его намерения. Убедительными для банков считаются такие цели:
- увеличение масштаба бизнеса, освоение новых направлений деятельности компании;
- аренда, обустройство, ремонт и обслуживание помещений коммерческой недвижимости;
- оптовые закупки оборудования, товаров для перепродажи;
- финансирование расходов фирмы, закрытие так называемых кассовых разрывов;
- проведение рекламных кампаний для привлечения клиентов, расширение ассортимента.
Любой крупный кредит малому бизнесу без залога и поручителей выдается для конкретной цели. В договоре обязательно указывается задача, на выполнение которой направлены заемные денежные средства. Многие банки предусматривают серьезные штрафные санкции за нецелевое использование денег. Поэтому перед оформлением бизнес-займа следует твердо и окончательно определиться с целью.
Требования банков к заемщикам и бизнесу
Перед предоставлением кредита для бизнеса с нуля без залога банк тщательно изучает потенциального клиента. Деньги будут предоставлены только в том случае, если индивидуальный предприниматель и фирма полностью удовлетворяют требованиям кредитора. Каждая банковская организация имеет свой перечень критериев, по которым оцениваются клиенты. Но есть и стандартный список требований к бизнесу:
- организация работает минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
- в компании работает до 100 человек, официально устроенных и занесенных в штат;
- за фирмой не числятся просрочки по предыдущим кредитам, если они были;
- бухгалтерская и налоговая отчетность юридического лица не вызывают сомнений;
- юридическое лицо работает не в убыток, есть прибыль и финансовая устойчивость.
Кредит на развитие бизнеса без залога представляет для кредитора серьезный риск, что заемщик не расплатится вовремя либо вообще откажется от погашения задолженности. Поэтому займы выдаются с ограничениями. Срок кредитования не превысит 5 лет, процентная ставка будет выше 15% годовых, а доступная сумма заметно ниже той, что выдается по залоговым займам — обычно до 5 млн рублей.
Список документов
Если вы решили оформить кредит малому бизнесу с нуля без залога, то вам нужно обратиться в отделение кредитора с заявлением и следующими документами:
- бумага о постановке клиента на налоговый учет;
- документ о регистрации в ЕГРЮЛ, выписка из ЕГРЮЛ;
- учредительные бумаги, справка о кодах деятельности;
- информация о владельцах организации;
- паспорт лица, которое подает заявку на бизнес-заем;
- лицензии на осуществление деятельности (если нужны).
Этот перечень актуален для компаний. ИП в ходе получения бизнес-займа должны предоставить иной список документов. Среди них — свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП, выписка из этого реестра, паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет, лицензии и патенты, разрешающие выполнять деятельность по присвоенным кодам. Нужны и образцы подписей, печатей.
Документы в отделение банка надо приносить в оригинальном и отксерокопированном виде. Сдаются только ксерокопии. Но не забудьте взять оригиналы, чтобы подтвердить подлинность ксерокопий при необходимости.