Что такое кредит доверия от Сбербанка для малого бизнеса
В отличие от обычных физлиц, получить дополнительное финансирование от банка предпринимателям сложнее – суммы кредитных лимитов больше, а доход не всегда стабилен. В Сбербанке действует несколько продуктов для представителей бизнеса, многие из которых требуют оформления залога. Если нет имущества, которое стало бы финансовым обеспечением по займу, предприниматели берут кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса. У программы есть несколько достоинств, однако доступ к заемной сумме предполагает прохождение многоэтапного согласования.
Процентная ставка Сбербанка
Процентная переплата у заемщиков, ведущих собственный бизнес, невысокая, устанавливается после индивидуального рассмотрения и поданных документов.
Кредит «Доверие» малому бизнесу предоставляет шанс получить финансирование, не имея ценного имущества и возможности передать его в залог. Именно отсутствие достаточного имущественного обеспечения в совокупности с низкими показателями работы предпринимателя служат поводами для отказа в получении суммы от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей.
Для новых заемщиков процентная переплата составляет 18,5%, но при повторном обращении можно рассчитывать на снижение ставки на 1-2 процентных пункта.
Как получить кредит
Хотя схема согласования займа для малого бизнеса не может считаться простой, именно заемная сумма от Сбербанка может стать отправной точкой для роста объемов предпринимателя. Отсутствие требований к оформлению залога значительно дает шансы на получение одобрения не передавая имущество банку в обеспечение.
Обращаться в банк с предварительной заявкой можно дистанционно, либо при визите в отделение, представив необходимый пакет документации.
Схема оформления включает тройную проверку бумаг:
- При первичном рассмотрении заявки.
- При изучении поданной заявки и документах с показателями деятельности.
- При подписании договора.
Условия получения кредита для ИП в Сбербанке
Программа «Доверие» от Сбербанка подходит только для небольшого бизнеса: ИП или предприятия малых форм. Подтверждать обоснованность трат и направления для расходования не нужно. Главное, чтобы при подаче заявки было указано, что деньги пойдут на развитие бизнеса.
Основные параметры программы: лимит до 3 миллионов рублей с погашением в течение 3 лет.
Чтобы банк согласовал заем, необходимо удостовериться в соблюдении условий:
- Возраст бизнеса – 3 месяца.
- Годовая выручка не превышает 400 миллионов рублей.
- Предприниматель имеет гражданство РФ или оформил статус резидента.
Программа «Доверие» полностью отвечает своему названию – не требует залога и выдается под бизнес без целевого расходования средств. Единственное ограничение – найти поручителя, готового гарантировать возврат займа строго в отведенное время.
За ИП поручиться может обычный гражданин, но для ООО действует разделение, в зависимости от заявленной в документах годовой выручки:
- с выручкой более 60 миллионов рублей ООО может самостоятельно поручиться по кредиту;
- при доходах менее 60 миллионов рублей поручителем оформляют владельца предприятия.
Если условия предоставления займа выполнены, на согласование выдачи суммы уходит несколько дней (от 3 рабочих дней).
Требования Сбербанка к заемщику
Перед обращением в банк следует удостовериться, что параметры заемщика соблюдены:
- Возраст 21-70 лет. На момент внесения последнего платежа должно быть меньше 70-ти.
- Гражданство России или законное пребывание в РФ длительный срок.
- Статус предпринимателя – от 3 месяцев. Для ООО необходимо иметь историю деятельности от 12 месяцев.
- Подавать заявку могут сами предприниматели, владельцы, учредители с наибольшей долей.
Запрос рассматривается в индивидуальном порядке с детальным изучением показателей бизнеса, наличия дохода и отсутствия задолженностей по обязательным сборам (налоги, иные отчисления в бюджет).
Ведя доходный бизнес, требующий расширения деятельности, есть все шансы на быстрое согласование дополнительного финансирования.
Перечень необходимых документов
Чтобы Сбербанк предоставил деньги на развитие, предприниматель или владелец организации, потребуется доказать, что бизнес ведется легально и приносит доход:
- Уставные и регистрационные документы.
- Бухгалтерская отчетность (баланс, отчет о прибылях, декларации в ФНС).
- Бумаги на уполномоченных лиц фирмы.
В зависимости от хода согласования кредита, банк затребует разный перечень данных. На этапе первичного рассмотрения понадобятся:
- Гражданский паспорт предпринимателя или участников бизнеса.
- Анкета заемщика (ее заполняют, скачав бланк с сайта, либо непосредственно в отделении при обращении).
- Свидетельство о пенсионном страховании и номере налогоплательщика.
- Справка о прописке по месту пребывания.
Если переданные данные банк сочтет приемлемыми, клиент приглашает сотрудника Сбербанка для проверки показателей бизнеса:
- Договор об аренде помещения под офис, производство заемщика.
- Свидетельство на недвижимость, если бизнес располагается на площадях в личной собственности.
- При ведении лицензированной деятельности предъявляют действующие лицензии.
- Отчеты из бухгалтерии с финансовыми показателями деятельности в течение последнего отчетного периода.
- Документ о своевременной выплате налогов.
Для оформления кредитного договора на завершающей стадии понадобится взять с собой:
- ЕГРИП или свидетельство о регистрации организации;
- уставные документы;
- документы о передаче полномочий конкретным лицам, сотрудникам компании (протокол общего собрания, решение учредителя, решение об избрании совета директоров);
- кадровые приказы о назначении руководящих сотрудников (руководитель и бухгалтер);
- выписку по составу участников ООО.
Банк может потребовать дополнительные документы по собственному усмотрению. Перечень обязательной документации моет показаться чрезмерным, однако большинство документов уже имеется в организации, и подготовить заверенные копии для подачи с оригиналами справок не составит труда.
Получение и обслуживание кредита
Согласование кредита для бизнеса проходит в 2 этапа:
- Подача заявки (онлайн через форму на сайте банка или в отделении). Вносят сумму, срок погашения, цель – развитие бизнеса.
- Предоставляют документацию для проверки показателей деятельности.
- Подписывают договор и получают сумму на реквизиты компании. Счет предварительно открывают в банке, выдающим займ.
Вместе с договором заемщик получает график погашения кредита (аннуитетные платежи равными частями в строго установленные даты ежемесячно).
Если работа предприятия носит выраженный сезонный характер, в индивидуальном порядке с банком согласовывают график, учитывающий особенности получения дохода – с разной кредитной нагрузкой в течение года.
Не всегда удается вовремя вносить оплату из-за сложностей ведения бизнеса. Предприниматель может обратиться в банк и получить полугодовую отсрочку на погашение долга. Этот вариант – лучшее решение, чем испорченная кредитная репутация и начисление штрафов за просрочки – по 0,1% в сутки.
Если бизнес стал приносить хороший доход, компания и предприниматель смогу досрочно вернуть весь оставшийся долг без комиссий и штрафов.
У продукта «Доверие» для малого бизнеса есть масса преимуществ. Во-первых, можно получить крупную сумму, не прибегая к залоговому обеспечению. Это экономит время на оформление займа, и освобождает от обременений при намерении продать или иным образом распорядиться имуществом. Программа кредитования основана на доверительном отношении между клиентом и кредитором, что является одной из составляющих успешного предпринимательства, нуждающегося в регулярных инвестициях в развитие.
«Бизнес Доверие» Сбербанка относят к нецелевым продуктам с минимально возможной переплатой, сопоставимой с самыми выгодными займами для физлиц. При всех достоинствах, есть некоторые недостатки. Например, сумма в 3 миллиона рублей вряд ли поможет крупному успешному бизнесу выйти на новый уровень. Применимость программы кредитования ограничена из-за потребности искать поручителя. Банк рассматривает личность поручителя в индивидуальном порядке, и не всегда предложенный кандидат удовлетворяет требованиям кредитора.
В Сбербанке для ИП и представителей малого бизнеса есть и другие интересные предложения по облуживанию бизнеса через удобный интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн и кассовое обслуживание.